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清晨～
皇后區(qū)，老馬爾金·西德里奇的家里。
老馬爾金的妻子瑟娜和大女兒曼琪，在廚房里準(zhǔn)備著一家人在離開紐約前往休斯頓以前的最后一次早餐。
站在窗邊的曼琪，弄完了手上的芝士卷準(zhǔn)備把它交給媽媽時(shí)，忽然發(fā)覺一縷晨光從窗外照在了自己臉上。
她不由自主的停下了動(dòng)作，抬頭靜靜看著遠(yuǎn)方升起來的金紅色朝陽(yáng)，漸漸的有些癡了。
“曼琪？”
“。。啊？怎么了，媽媽？”
“。。”瑟娜媽媽很無語(yǔ)的看著女兒，忍不住嘆道。
“孩子們應(yīng)該醒了，你過去看看吧，剩下的我來。。”
“好的。”曼琪有些留戀的回望了一眼金色晨光，脫掉圍裙后走出了廚房。
瑟娜回頭默默看著大女兒曼琪的身影，眼神非常復(fù)雜的嘆了口氣。
“媽媽！”就在瑟娜的手上動(dòng)作遲緩，想著心事的時(shí)候，波麗領(lǐng)著大衛(wèi)直接從外面風(fēng)風(fēng)火火的推門進(jìn)來喊道。
“你們來了，我在廚房呢，早餐馬上就好了。”
“哦～我先上去看看孩子們。”波麗把手上的東西放下后，跑進(jìn)廚房親了一下瑟娜媽媽。
大衛(wèi)臉上掛著兩個(gè)黑眼圈，嘿嘿笑著走到瑟娜媽媽面前，仔細(xì)的看著她眼睛的小聲問道。
“怎么了？”
“是不是我們來晚了？”
“不。”瑟娜媽媽用手扶著大衛(wèi)的肩膀，目光閃動(dòng)的低聲道。
“曼琪這孩子自從和你出去之后，整個(gè)人變得恍恍惚惚像是換了一個(gè)人。。”
“她現(xiàn)在每天除了照顧孩子，就是捧著一本書不停地翻看，或者安靜的坐在某處默默發(fā)呆。。”
“我想找她聊天談心，她總是心不在焉的隨聲附和。。”
“OK，我懂了。”
“等會(huì)兒我就找她談?wù)劊 贝笮l(wèi)深深吸了一口氣，指尖拂過瑟娜媽媽耳邊的碎發(fā)，表情認(rèn)真的安慰道。
“嗯。。你爸爸在樓上等你呢，你快去吧。”
“好的！”大衛(wèi)笑呵呵的抱著瑟娜媽媽親了一下，腳步輕快的轉(zhuǎn)身走出了廚房。
瑟娜雙手扶著門框，目送著大衛(wèi)走上樓梯后，心里那種莫名的擔(dān)憂非但沒有散去，反而是更加濃重了。
她回頭看了一眼窗外照進(jìn)來的晨光，含糊不清的自語(yǔ)道：“曼琪，你可千萬不要犯糊涂啊！”
。。。
二樓，書房里。
老馬爾金在大衛(wèi)敲門進(jìn)來時(shí)，嘴角正叼著煙斗，單手叉腰站在墻邊仰頭看著米國(guó)地圖。
“爸爸，我來了。”
“嗯，坐吧。”老馬爾金向大衛(wèi)揮揮手，走到床邊打開窗簾，讓一束明亮的金色晨光照進(jìn)來，笑道。
“盧迪馬上就到。”
“波麗呢？”
“她去看孩子們了，也馬上來。”
“呵呵～”老馬爾金笑著邁步走到書桌后面坐下，習(xí)慣性的從抽屜里掏出紙和筆準(zhǔn)備做記錄，玩笑道。
“人還沒到齊，我現(xiàn)在開始準(zhǔn)備也應(yīng)該來得及吧？”
“額。。呵呵～”大衛(wèi)呲著牙笑了笑，從脫掉的風(fēng)衣口袋里面拿出一個(gè)折疊的檔案袋。
“這次您不用做記錄，我都已經(jīng)準(zhǔn)備好了。”
“哦？”
老馬爾金接過檔案袋打開，從里面抽出幾份手寫的文件+幾份打印出來的文件，仔細(xì)翻看了幾頁(yè)后，表情詫異的問道。
“你這次是想。。？”
“是的！”
大衛(wèi)從旁邊拿起準(zhǔn)備好的咖啡壺和杯子，給自己倒了一杯，解釋道。
“基于我們國(guó)內(nèi)特殊的法律架構(gòu)，家族信托可以實(shí)現(xiàn)家族財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)、所有權(quán)、管理權(quán)和收益權(quán)等多種權(quán)利的分離和統(tǒng)一。”
“據(jù)我目前了解到的情況，摩根家族與洛克菲勒家族的家族管理模式，非常不同。”
“洛克菲勒家族采用的家族辦公室+家族信托的組合，雇用了一個(gè)一百多人的精英管理團(tuán)隊(duì)，管理著他們家族延續(xù)下來的驚人財(cái)富。”
“而摩根家族內(nèi)部所謂的家族辦公室和家族信托管理權(quán)，是建立在老摩根、茱莉和威斯勒三人的個(gè)人基礎(chǔ)上，通過三人合力共同維持管理的。。”
“這兩種模式，現(xiàn)在看來各有利弊。”
“但從我個(gè)人的角度來看，我更傾向于洛克菲勒家族管理財(cái)富的方式。”
大衛(wèi)端著咖啡杯喝了一口，目光望著老馬爾金露出思索的眼睛，緩緩說道。
“家族信托資產(chǎn)配置的理念，如今已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的核心、主流。”
“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，也成了大眾普遍公認(rèn)的投資邏輯。”
“所以讓專業(yè)的人，做專業(yè)的事。”
“這句話更深一層的含義，是家族信托必須依靠現(xiàn)代資產(chǎn)投資組合理論（ModernPortfolioTheory簡(jiǎn)稱MPT）為代表的資產(chǎn)配置理念，根據(jù)既定的投資目標(biāo)，確定資金在不同市場(chǎng)、不同資產(chǎn)類別、不同投資風(fēng)格中，以不同投資期限和方式等方面的投資比例進(jìn)行合理分配。。”
“這樣做，不僅能爭(zhēng)取在一定收益目標(biāo)下尋求最高收益，還能降低投資風(fēng)險(xiǎn)，或在一定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的目標(biāo)下尋求最高收益。。”
“而且作為家族信托的委托人，您和家族成員也可以參與到投資策略的制定。。”
“不！不用了。”老馬爾金揮揮手打斷了大衛(wèi)，微笑著道。
“道理，我會(huì)和他們講清楚。”
“至于讓他們也參與進(jìn)來，還是免了吧。”
“。。好！”大衛(wèi)聽到老馬爾金如此果決的表態(tài)，心里最后繃緊的那根弦慢慢放松下來。
他沉吟了幾秒，繼續(xù)說道：“財(cái)富管理，只是家族信托作為金融工具的核心功能。”
“它還具有資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承、婚姻財(cái)富規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和保護(hù)隱私等基礎(chǔ)性功能。”
“而且信托是唯一可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、實(shí)業(yè)投資三大領(lǐng)域的金融工具。”
“所以它才會(huì)受到無數(shù)超級(jí)富豪家庭的青睞！”
“不過要是從更專業(yè)的角度來說，私人信托對(duì)于目前的西德里奇家族會(huì)更加適合一些。”
“私人？”
“它和家族信托的區(qū)別很大？”老馬爾金拿起筆把這個(gè)詞兒寫在一張白紙上，追問道。
大衛(wèi)放下咖啡杯抬手指了一下自己帶來的文件，笑道。
“它在倒數(shù)幾頁(yè)。”
“哦，你繼續(xù)。”老馬爾金快速翻看著文件資料。
“私人信托公司，一般是指在英屬未經(jīng)群島、開滿群島、澤西島等地運(yùn)行的一種特殊的受托人制度。”
“對(duì)于委托人來說，如果在選擇受托人時(shí)不信任家族以外的機(jī)構(gòu)，或者委托人的家族企業(yè)屬于珠寶、黃金、國(guó)際貿(mào)易等洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，無法通過銀行和信托機(jī)構(gòu)的受托調(diào)查，就可以成立私人信托公司，專門為自己的資產(chǎn)提供信托服務(wù)。”
“這種私人信托公司的管理結(jié)構(gòu)和一般公司基本相同，自然人和法人都可以成為私人信托公司的股東。”
“它可以由家族內(nèi)部成員設(shè)立，只為單一家庭或關(guān)聯(lián)人員提供服務(wù)。。”
“這樣做不僅能解決受托人的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，還可以控制家族資產(chǎn)和優(yōu)化家族企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)，同時(shí)又具備資產(chǎn)隔離和財(cái)富傳承的功能。”
“總而言之，私人信托公司是結(jié)合了公司和信托的優(yōu)勢(shì)，也是未來一百年內(nèi)最佳的財(cái)富管理方式。”
“嗯。。”
“你重點(diǎn)講講它！”
“OK~”
大衛(wèi)從老馬爾金的表情和言語(yǔ)中，得到了自己想要的答案，便更加放松的說道。
“私人信托公司的優(yōu)勢(shì)，大致可以被劃分為四點(diǎn)～”
“它可以讓委托人擁有更大的控制權(quán)；它可以成為一個(gè)頂層平臺(tái)控制家族內(nèi)各個(gè)企業(yè)和持有家族的各類資產(chǎn)；它的保密性更好；它的安全性也更高。”
“在這四點(diǎn)里面，我認(rèn)為最重要的就是第二點(diǎn)！”
“因?yàn)樗推胀ㄐ磐泄鞠啾雀屿`活，也可以持有更多類型的資產(chǎn)。。”
（注：在這些金融專業(yè)知識(shí)方面，我就不再過多的細(xì)講了。舉例說明一下～目前在香江上市的內(nèi)地公司中，有超過100家公司在設(shè)立家族信托時(shí)，選擇利用私人信托公司來控制公司股權(quán)。它的靈活性、私密性和安全性，廣受青睞！）
（另：非業(yè)內(nèi)人士可能很少知道，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的四大支柱為：銀行、證券、保險(xiǎn)和信托。
早在2012年國(guó)內(nèi)信托行業(yè)資金規(guī)模就已經(jīng)達(dá)到7.46萬億，超過了保險(xiǎn)業(yè)的7.35萬億。
但直至去年，國(guó)內(nèi)持有牌照的信托公司總共只有71家，正在經(jīng)營(yíng)的有63家，剩余8家暴雷了。。
信托行業(yè)的種種亂象，如今已經(jīng)引起了管理層的高度重視！至于更多的話，就不方便多說了。）
。。。
約大半個(gè)小時(shí)后，書房里。
盧迪和波麗翻看了大衛(wèi)帶來的資料，又聽完大衛(wèi)的解釋之后，心里都有了各自的想法和打算。
老馬爾金作為一家之主，當(dāng)然心里清楚他們打著的小算盤。
于是他直接打算敞開了談，對(duì)兩人說道：“家族和包括我，都不會(huì)干涉你們自己想要設(shè)立私人信托公司的想法。”
“并且，我還會(huì)把這件事告訴所有人，如果他們有這個(gè)想法，我也會(huì)支持。。”
“但有一點(diǎn)，我必須提前提醒你們！”
“任何損害家族利益的決定，我都不會(huì)視而不見。”
“明白嗎？”
“嗯！”盧迪表示明白的點(diǎn)點(diǎn)頭，笑了。
波麗的目光掃過大衛(wèi)，猶豫了幾秒后點(diǎn)頭道：“我也只是想給孩子們。。”
“呵呵～”大衛(wèi)笑著打了一個(gè)哈欠，向她擺擺手道。
“你放心，我早已讓喬治律師把你和孩子們都列入到我個(gè)人信托公司的受益人了。”
“他們這一生都不必再為生計(jì)四處奔波，想干什么就干什么，可以自由自在的享受生活。”
“嗯。。”波麗笑著走到大衛(wèi)身旁，熱情的吻了他一下，看向爸爸老馬爾金炫耀般的挑了挑眉毛。
老馬爾金忍住了想要翻白眼的沖動(dòng)，看向盧迪沉吟幾秒，說道。
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