第(3/3)頁 其實(shí)做過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人，就能明白其中的奧秘。因?yàn)橛脩裘科诙紩€款的，等他們把錢還進(jìn)來以后，就立刻可以給其他用戶再借出去，實(shí)現(xiàn)滾動式循環(huán)放款。如果明年的小拼業(yè)務(wù)累計放款規(guī)模超過500億，那么華信小貸就需要在浦交所申請發(fā)行50億的小拼ABS證券。 鄭文桐記得重生前，拼多多方面并沒有開展類似花唄的業(yè)務(wù)，最多只使用了微信的先享后付業(yè)務(wù)。只要微信的信用分足夠，可以先在拼多多下單，等你收到商品以后，確認(rèn)收貨后再從微信上扣款。 后來螞蟻集團(tuán)上市，其中最讓人詬病的一點(diǎn)，就是螞蟻集團(tuán)用30億的本金，反復(fù)加杠桿，花唄累計放款3000億，后來擔(dān)心風(fēng)險，叫停了螞蟻集團(tuán)的上市之路。 其實(shí)之所以浦交所之所以叫停螞蟻集團(tuán)的上市，還有一個重要原因，就是螞蟻集團(tuán)一直定位自己為一家金融+科技的互聯(lián)網(wǎng)公司，從而獲得更高的上市估值。 科創(chuàng)版互聯(lián)網(wǎng)公司的估值一般是市盈率的30到50倍，而銀行股的市盈率通常在8到10倍。如果按照互聯(lián)網(wǎng)公司估值，螞蟻集團(tuán)的市值妥妥破萬億人民幣，可以如果按照金融機(jī)構(gòu)估值，也就在1500億人民幣到2000億之間。 后來金融.委為了防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險，規(guī)定類似螞蟻集團(tuán)這種必須申請金控集團(tuán)牌照，首張金控牌照花落大型央企永安集團(tuán)，成立永安金融控股有限公司。 鄭文桐并沒有打算復(fù)制一個螞蟻集團(tuán)出來，華信小貸的注冊資金就有3個億，鄭文桐也沒有打算像螞蟻集團(tuán)一樣加杠桿，畢竟拼多多的GMV就那么多，他也不可能通過小拼業(yè)務(wù)放款幾千億。 鄭文桐這邊會按照金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格來控制放款規(guī)模，如果華信小貸的自有資金是10億，那么ABS的規(guī)模不會超過100億，杠桿倍數(shù)嚴(yán)格控制在10倍以內(nèi)，自我約束，便于符合監(jiān)管要求。 鄭文桐還是希望通過小拼業(yè)務(wù)幫助華信小貸取得穩(wěn)定的營業(yè)收入和利潤，這樣等明年以后，就開始符合申請消費(fèi)金融有限公司的條件。 等華信消費(fèi)金融有限公司成立以后，微克信科方面到時候也已經(jīng)拿到了第三方支付牌照。鄭文桐就可以通過微頭條和微音，正式開展現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)，現(xiàn)金借款的產(chǎn)品名稱就叫微借，額度最高為20萬，年利率最高為21.6%.比其他持牌的消費(fèi)金融公司23.9%的年利率要低不少。 如果按照最高的21.6%的年利率，那么日利率為萬分之六，借款10萬，分12期，等額本息還款，每月應(yīng)還款9340.2元，一年總共還款112082.4元，一年利息不到12100元。而且真正做到按天計息，隨借隨還，提前還款沒有任何違約金。 對比之下，中謄信借款10萬，一年利息是23900元，這個還是整改后的年利息。正規(guī)的消費(fèi)有限公司的最高利息，其實(shí)也比市面上所有的小貸公司和網(wǎng)貸平臺低。 對于在銀行里借不到錢的個體工商戶、小微企業(yè)主和普通網(wǎng)民而言，消費(fèi)金融有限公司無疑是比小貸公司和網(wǎng)貸平臺更好的選擇。 所以對于很多人而言，他們其實(shí)更討厭那種套路貸或者高利網(wǎng)貸。支付寶用戶對花唄業(yè)務(wù)和借唄業(yè)務(wù)其實(shí)并不反感，第一，比較靈活，第二，確實(shí)可以解決燃眉之急。 可以這么說，華信小貸的成立和小拼業(yè)務(wù)的上線，已經(jīng)讓鄭文桐的金融布局完成了50%，鄭文桐的目標(biāo)就是17年拿下消費(fèi)金融有限的牌照，18年拿下銀行牌照！ (https://.23xstxt./book/96782/96782502/35992323.html) .23xstxt.m.23xstxt. /129/129285/30099189.html 第(3/3)頁