農村信用社工作的總結

　　總結是事后對某一階段的工作或某項工作的完成情況，包括取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓加以回顧和分析，為今后的工作提供幫助和借鑒的一種書面材料。以下是小編為大家收集的農村信用社工作的總結，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　農村信用社工作的總結 篇1

　　今年以來，xx省xx市農村信用社全面貫徹落實科學發展觀，充分發揮農村金融主力軍作用，積極投身改革，較好地促進了全市經濟社會的發展和自身的發展。4月末，各項存款xx萬元，比年初增加xx萬元，占全市7家金融機構存款總額的xx%(存款份額偏小);各項貸款余額xx萬元，比年初增加xx萬元，增幅40%，占全市7家金融機構貸款總額的xx%;存貸款比例為xx%，比全市金融機構綜合存貸款比例(xx%)高xx個百分點;累計投放各項貸款xx萬元,比同期增xx萬元，完成全年貸款投放計劃的xx%，占全市金融機構投放額的xx%。其中：投放農業貸款xx萬元，占全部貸款投放的xx%，比同期多投放xx萬元;投放中小企業貸款xx萬元，比同期增xx萬元;投放個體工商戶貸款xx萬元，比同期增xx萬元。清收盤活不良貸款xx萬元，考慮置換因素后不良貸款占比為xx%，比年初下降xx個百分點。實現收入xx萬元，比去年同期增加xx萬元,經營虧損xx萬元，比去年同期減虧xx萬元，減虧率xx%。他們的作法是：

　　一、根據自身特點，確立發展思路

　　如何把信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，如何充分發揮農村信用社的農村金融主力軍作用和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，促進城鄉經濟協調發展?市信用聯社一班人認真分析自身的特點和優勢，他們認為：信用社與其它商業銀行的區別在于它是一家具有獨立法人資格的銀行類機構;是典型的地方性銀行，貼近民營企業、貼近市民、貼近三農，點多面廣。相對其它金融機構，其信息更具對稱性，便于溝通、便于服務。與此同時，過去由于種種原因信用社資金包袱重，發展不夠快。經濟決定金融，金融反作用經濟。目前伴隨xx經濟發展進入快車道，地方金融發展理所當然應進入快車道。市聯社針對過去經營理念模糊、保守甚至搖擺的實際，決心咬定發展不放松，狠抓發展機遇，堅持在發展中規范，在規范中發展。邊發展邊規范，邊規范邊發展。重點以“三農”和市域中小企業為主要支持對象。明確一般鄉鎮以支持"三農"為主,竟、岳、皂等工業大鎮以支持中小企業和個體工商戶為主。充分發揮自身優勢，實現社企、社農雙贏。

　　二、以支農為已任,著力推進小額農貸擴面增量

　　一是嚴格支農要求。針對部分信用社存在的“小額農貸飽和論”和“小額農貸虧本論”,市聯社重申了“信用等級評定面、持證農戶授信額度內貸款需求滿足率必須達到100%”的“雙百”方針。并對基層社支農工作提出了四個“不動搖”：嚴格遵循“擴面升級、增量提速、力求高效”總體思路不動搖;嚴格遵循“擴大視野，伸長觸角，主動出擊，引客進門”營銷策略不動搖;嚴格遵循“艱苦奮斗、雷厲風行、敢于負責、開拓進取”工作作風不動搖;嚴格遵循“聯社領導包片、中層干部包社、信貸人員包村包放包管包收”工作責任不動搖。認真制定信貸支農考核辦法，做到了春耕備耕生產資金投放早、投量足、投面廣，為完成農貸投放任務打下了基礎。一季度，全社共調查農戶xx萬戶，建立農戶經濟檔案xx萬戶，調查面達到100%;評定信用農戶xx萬戶，發放農戶貸款證xx萬本,其中一級信用農戶xx萬戶，農戶貸款證授信總額xx萬元。

　　2、夯實支農根基。為了執行好政府提出的“加大金融生態建設力度，完善社會信用體系”及“不斷加大支農信貸力度，加速農業產業化進程”的有關要求，他們一是繼續開展農村信用工程建設。一季度全市評選出21個信用鄉鎮、85個信用村,分別占鄉鎮數和村級數的75%和11%。二是繼續推行農戶貸款證管理。實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”信貸管理辦法，持證農戶辦理授信額度內的貸款，只需憑“二證一章”(貸款證、身份證、農戶印章)就可直接到信用社網點辦理，像持有活期存折一樣方便。三是繼續實施小額貸款延伸管理辦法。開辦農戶聯保貸款，滿足大額貸款戶需求。僅多寶一個信用社今年就發放聯保貸款近200筆，金額近xx萬元。

　　3、放大支農效應。一是支持“優勢產業”。實施“名品戰略”，推進農業區域化布局、規模化生產、產業化方向發展，形成鎮有特色、村有強項、戶有專長的產業板塊。如支持發展張港鎮、小板鎮、楊林辦事處的蔬菜，多寶鎮革新村的地膜花生、油菜，黃潭鎮萬場村的黃金瓜、黃花菜，岳口鎮的植桑養蠶、生豬，石河鎮的優質稻米，拖市鎮的棉花，胡市鎮的立體養殖業等，形成了農村新的經濟增長點。二是支持“優勢企業”。實施“名企戰略”，著重扶持全市有規模、信譽效益俱佳、有發展潛力且以生產高附加值農產品和農產品深加工為主的“農”字號龍頭企業，實行“一次核定、分次發放、到期收回、有效再投”的信貸管理辦法，促使企業進一步發展壯大。目前，全社共支持發展農副產品加工企業138家，其中國家級龍頭企業1家，省級龍頭企業2家。三是支持“優勢產品”。實施“名牌戰略”，信用社支持的岳口鎮健康合福油脂有限公司生產的色拉油、漁薪鎮楊場醬品、小板鎮“黃金”牌西紅柿、張港鎮“和玉”牌花菜等10多個產品進入了武漢等大中城市超市。張港的“和玉”牌花菜暢銷全國，并遠銷俄羅斯等國家。四是支持“優質客戶”。實施“黃金客戶”戰略，把從事農產品種養加運銷的個體工商大戶和民營企業當作長期合作伙伴，實現社企雙贏。

　　4、形成支農機制。一是建立健全工作聯系點制度。明確將涉農龍頭企業——xx市永康油脂化工有限公司和多寶革新村、胡市曹李村、漁薪王灣村、張港彭湖村、小板范嶺村等五個村作為聯社領導班子的'支農示范點，并要求各社也要相應建立支農示范點。遍布全市的聯系點成了信用社了解農村基本情況的信息點，成了農村“雙百文明”建設的模范點、成了“信用工程”建設的帶動點。二是建立健全“三百優”評選激勵制度。三是建立健全“三查”制度。堅持做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持填寫“三查”記錄簿。對萬元以上涉農貸款堅持按月收息，全程參與信貸資金循環與監控。四是建立健全經常培訓制度。努力培養出一支過硬的信貸員隊伍。五是建立健全信貸員背包下鄉制度。在信貸人員中開展了“進百家門、知百家事、暖百家心”、“送信息、送科技、送項目”等活動。在多寶鎮農村現流傳著這樣一首歌謠：“花生俏，奶牛叫，棉花朵朵向天笑;摩托車，黃掛包，信合‘郵差’家家跑;手機響，彩鈴鬧，一個電話他準到”。這已成為我市農信社信貸支農便農的真實寫照。

　　三、拓寬信貸領域，著力推進民營企業擴規上檔

　　圍繞產業規劃，把支持民營企業作為拓寬信貸工作領域的切入點，重點支持了股權結構合理、法人治理完善、財務狀況較好、公司管理運作規范、有發展前景的公司，達到了社企“雙贏”。

　　1、轉變思想，創新意識，樹立“現代企業”理念。在信貸業務上實行四個轉變：即從單一支持傳統農業向支持規模農業轉變，從支持農戶向支持“公司+農戶”民營企業轉變，從支持農業向涉農工業轉變，從分散使用、粗放管理信貸資金向適度集中、講求效益方面轉變。

　　2、深入調查，細分客戶，找準信貸“支撐點”。通過調查，對民營企業有選擇性支持，同時，對支持的客戶進行細分，劃分重點支持客戶，一般支持客戶，嘗試性支持客戶，以此為基礎，在貸款發放額度上進行劃分。目前，明確可發放xx萬元以上貸款的民營企業有x家，xx萬元貸款民營企業有x家，xx萬元的34家。如對重點支持的老客戶xx油化、xx棉麻、xx精米、xx油脂、xx制紗等近x家民營企業，2006年一季度已累放貸款近xx萬元;今年信用社支持的新增企業有金駿制衣(貸款xx萬元)、天銘泵業(貸款xx萬元)、成田制藥(貸款xx萬元)、新東方置業(貸款xx萬元)等，另外還有12家已進入信貸審查與審批程序。

　　3、嚴格評估，及時授信。為掌握民營企業生產經營情況，市聯社要求從民營企業的誠信度、道德風險、管理能力、資產狀況和資金流量等八方面進行分析。根據分析情況，對民營企業有關指標進行量化并逐項評分，得分80分以上為支持戶，90分以上為重點支持戶，同時進行授信，核定貸款最高限額，采取一次核定，隨用隨貸、周轉使用，簡化了貸款手續，及時解決了民營企業資金缺口。僅xx年至xx年4月間，全市農村信用社已對xx戶民營企業進行了信用等級評定和授信，累計發放貸款xx萬元，培植了一批黃金客戶。如xx棉麻有限公司，2002年與信用社建立信貸關系，當年發放貸款xx萬元，年底產值較上年翻了1翻;第二年信用社又發放貸款xx萬元，其生產規模、產量、產值、利潤得到了較快提升,該戶在汪場鎮還購置土地xx畝，建起一個花園式的生產廠區，2004—xx年，信用社累計向該公司發放貸款xx萬元，目前，公司年產值xx多萬元，創利稅xx多萬元，生產規模位居全省同行業的前列。

　　4、靈活變通，優化服務。一是專門成立了信貸營銷部，向市民、個體工商戶、中小企業提供開放式信貸服務，支持城鎮經濟發展;二是實行限時服務。市聯社規定：流動資金貸款從受理到決定是否發放在14天內辦結;固定資產貸款不超過1個月辦結;小額抵押貸不超過7天辦結;改每周召開1次審貸會為每周2次;三是靈活服務。與擔保公司合作，對有發展潛力，暫時不能提供有效抵押的中小企業提供擔保貸款。同時，注重法人(個人)信用和市場前景分析，強調第一還款來源，對有些黃金客戶尤其是老客戶在資金需求增大后，可以發放部分信用貸款;四是提高抵押貸款發放比例。對擔保抵押貸款，按評估值計算，不動產由原來的50%，動產由原來的30%分別提高到70%和50%;五是實行差別利率。根據客戶信用度和所處行業、貸款規模大小實行差別利率。對信用度高的黃金客戶在基準利率基礎上上浮不超過50%，對信用狀況一般的上浮不超過50%-100%。

　　5、強化管理，確保安全運行。為加強民營企業貸款管理，規避貸款風險，市聯社專門制定了民營企業貸款管理辦法。一是規定“一戶一社”，采取借款戶選擇信用社及信用社選擇借款戶的辦法，一個借款戶只能在一家信用社開戶，避免了一戶多社貸款的現象;二是對上報審批的民營企業貸款，信用社必須認真填好貸款調查，形成調查報告，做到內容真實，完整，要素齊全，對報審貸款資料不全，調查報告不詳細的，市聯社一律退回;三是市聯社負責對報審貸款審查，并簽署審查意見，提交審貸委員會審議后并及時下發批復;四是信用社接到貸款批復后，嚴格按照要求辦理貸款發放手續，凡先發放后報批及不按批復辦理有關手續的，一律按違規放款處罰;五是健全民營企業信貸檔案資料，信貸員每個季度必須對民營企業進行貸后檢查，市聯社對貸款大戶每半年進行檢查，形成檢查材料，反饋風險問題，認真整理和完善檔案，發現缺少檔案或檔案資料不全的，對有關責任人進行處罰。

　　6、加強溝通，營造互動氛圍。聯社每年定期召開民營企業主懇談會，就雙方如何踐行承諾，加強合作，實現社

　　企共同發展等議題進行探討，加深了社企相互了解，融洽了社企關系。xx油脂是xx市省級龍頭產業化企業，信用社從實際出發，xx年貸款xx萬元予以支持，今年4月份計劃再上報省聯社申請xx萬元。

　　隨著經營思路的適時轉變，內部改革的不斷深入，各項業務的快速發展，以及各級政府扶持政策的逐步到位，xx市農村信用社已經基本擺脫了多年以來的被動局面，預計到今年底可一舉扭虧為盈，其發展前景一片光明。

　　農村信用社工作的總結 篇2

　　一年來，我社在縣聯社以及鎮黨委、鎮政府的正確領導和指導下，認真貫徹落實黨的金融方針、政策，深化金融改革，強化經營管理，提高服務質量，基本上完成了各項任務指標，截止12月各項存款余額為6308萬元，比年初增加110萬元，各項貸款余額為5063萬元，累計放貸6098萬元，累計收回貸款5865萬元，財務總收入508萬元，實現利潤總額104萬元。呈現出業務穩步發展，資金營運合理，經濟效益良好，文明建設成效顯著的好局面。現將一年來工作總結如下：

　　一、堅持學習，提高全員素質

　　時代在前進，社會在發展，只有建設一支高素質的職工隊伍，才能在競爭日趨激烈的金融行業中生存和發展。而提高隊伍素質的基本途徑就是持之以恒地堅持學習政治、業務知識。為此，我們按照聯社及筱村鎮黨委、鎮政府的安排部署，多次組織全體員工結合實際開展學習教育活動，學習的主要內容是：《安全》、《儲蓄》、《信貸》、《會計》、《出納》，還經常組織員工學習業務部門文件、報刊雜志和金融法規政策。學教活動開展得有聲有色，做到有安排，有總結。通過開展這些活動，提高了信用社干部職工的黨紀、政紀、法紀觀念和業務技能水平，使干部職工在思想觀念上有了明顯提高，政治上有了明顯進步，紀律上有了明顯增強，人人自覺遵紀守法，勤政廉潔，以優質的服務態度，促進信用社工作穩健運行。

　　二、文明服務，塑造良好的公眾形象

　　信用社是一個窗口行業。我社肩負著服務“一鎮四鄉”的“三農”工作。我們在優質文明服務中堅持“服務興社，文明興業”的發展方針，積極開展了樹立良好公眾形象等文明活動。一是規范使用文明用語，特別是電話文明用語。二是對老客戶、大客戶實行主任接待制，在服務工作中摸索出“以情感人，以智啟人，以貸助人”的服務理念（即以真情感動人，以幫助出點子啟發人，以適當的貸款扶助人）。三是改善、美化營業部大樓及各分社營業室、辦公室，改善服務環境。在各個營業網點營業室、辦公室添置了椅子、沙發、老花鏡等便民設施，并將各項文明制度、文明服務承諾、文明用語、利率牌、文明崗位監督臺等服務內容全部裝飾上墻，方便了客戶，警示了員工；室內、走廊、辦公室擺設了工藝盆景花卉。營造了一個美觀、優雅、整潔、溫馨的服務環境，樹立了良好的服務形象。四是健全社內各項管理制度，用制度管理人，約束人，做到了上班有考勤，請假有登記，辦事有記載，學習有記錄，考評有兌現，工作有條理。經過這些工作的努力，塑造了我社的良好形象，受到了社會各界的普遍贊譽。

　　三、急農民之所急，想方設法籌集資金，支持本區春耕夏糧生產

　　雖然近年來我社的存款總量在不斷的增加，但由于我社支持面廣，現有的資金仍難滿足貸款資金需求量，尤其是春耕時期農民資金需要量大，而全社資金實力和信貸力量都相對不足。為了保證廣大農戶不誤農時，我社及時向信用聯社調劑350萬元資金用于支農生產，同時還組織人員，深入村間田頭調查農業生產情況，了解支農的側重點。截止12月，我社累計發放貸款6098萬元，其中累計發放農業貸款5626萬元，發放農戶貸款累放數占比為92.26%，支持農戶7529戶，支持面達58%以上，基本上解決農戶急需的春耕夏播農業生產資金，對農業和農村經濟的發展起到了積極的推動作用。

　　四、積極配合聯社改革籌建工作小組，做好老股金清退和新股本的募集工作。

　　根據今年我縣信用社改革成立一級法人相關文件的精神和縣信用合作聯社改革籌建工作小組的部署。我社對14029.44的老股金進行了清退，共清退6547戶，計12524.21元。對無法清退的924戶，計1505.23元，進行了打包處理。募集自然人股份28620xx元，募集職工股396000元。有力的支持了改革工作的.進展。

　　五、加強內控制度，重視安全保衛工作

　　20xx年，我社根據縣聯社及有關部門的工作部署，全面落實了各項安全防范、綜合治理措施，消除了各種安全隱患，確保了我社安全無事故發生。

　　為了提高防范能力，經縣聯社同意，今年我們對購入的綜合大樓進行了裝修，并在8月份搬入營業，還對新山分社的營業場進行了裝修，安裝了防彈玻璃，對東洋社進行了必要的改良，拆換舊線路、安裝了防盜門。我社的安全防范能力將得到根本改善。從而進一步提高了我社防御能力。

　　總之，回顧一年來，我社的工作取得了較好的成績，已基本上完成了工作任務，但是在工作中，我社仍存在許多需要亟待解決的問題。如存款不穩定、資金面不充裕、清收原基金會貸款難以及信貸管理等問題。因此20xx年的工作重點是：一是繼續加大攬儲力度，提高存款總量；二是繼續加大清收和盤活不良資產的力度。三是加強對到期貸款的管理，進一步提高收息率，努力降低月均不良貸款占比，提高資金的利用率。四是搞好農貸調查工作，為春耕生產資金做準備。五是加強對核銷貸款的管理，改變傳統思想觀念，下達催收核銷貸款任務指標到各信貸員，并與個人效益獎掛鉤；六是繼續嚴格控制費用支出，確保完成20xx年的工作任務。

　　農村信用社工作的總結 篇3

　　xx年，農村信用社又一次踏上新的改革征途，農村合作銀行已正式運行，并按照合行組建的相關要求正在逐步付諸實施。二次創業的號令又一次在全縣響亮提出，全員積極響應聯社號召，勤儉辦社、艱苦奮斗，踴躍投身二次創業中。稽核審計工作緊緊圍繞上級主管部門的要求和聯社年初工作會議確立的總體工作思路，結合年初稽核審計工作安排意見，迅速轉變稽核審計工作理念，推動內部稽核審計由合規性稽核審計向風險管理稽核審計轉變，進一步創新稽核審計工作方法，重點圍繞執規執紀、合規守法經營、內控制度執行、規范管理、風險防范等情況開展全面的稽核審計。有效促進農村信用社依法合規經營、穩健發展。

　　一、稽核審計工作成績及基本做法

　　（一）完善崗位責任制，落實稽核包片責任。

　　1、制定崗位責任制，按照省聯社相關管理制度，結合我縣實際細化了稽核審計的各種管理制度；實行稽核包片責任制，把全縣信用社每個營業網點落實到人到稽核包片，不留死角，實行誰包片誰負責、誰檢查誰負責、誰簽字誰負責的稽核管理責任制，實行稽核審計責任追究制度，進一步夯實了管理責任，增強了稽核人員工作責任心。

　　2、年初制定了《xx年稽核審計工作安排意見》，對全年序時稽核、專項稽核和內審工作進行統籌安排，作到稽核審計工作年度有總體安排意見，季度有分段實施部署，月度有進度和考核，作到任務明確。

　　3、實行周工作安排和月度例會制度，每周周一對本周的工作內容作出具體的安排，并組織實施到位；每月對每個稽核人員根據周工作安排的工作任務完成情況進行集中匯報，檢查落實，查漏補缺，并按照工作任務完成情況嚴格考核兌現，進一步激發了稽核人員的工作熱情和工作責任心。

　　（二）規范檢查行為，細化檢查內容。

　　1、規范稽核檢查程序和稽核檢查行為。稽核審計部對省聯社下發的11項稽核審計管理制度再次組織稽核人員認真學習，熟練掌握運用指導稽核審計工作，按照《陜西省農村信用社稽核審計工作管理辦法》和《陜西省農村信用社稽核審計工作質量控制辦法》規范稽核檢查程序，從編制稽核工作實施方案、下發稽核通知到現場檢查，現場檢查工作底稿、撰寫事實確認書、稽核工作報告、稽核結論到下發稽核整改通知書，規范了稽核審計工作流程，同時對稽核工作檔案分別編制紙質檔案和電子文本檔案，加強了稽核檔案管理工作。

　　2、對各項檢查內容按照“作業式、格式化”進行列表細化，從會計管理工作、財務管理工作、信貸業務操作流程、信貸風險防范、安全保衛工作、內控制度執行以及業務經營真實性等詳細制定稽核方案和稽核檢查表格，依照稽核方案和檢查表逐項開展檢查，確保稽核檢查工作精細化，不留死角。

　　3、針對信用社登記簿多、登記不規范和存在顧此失彼的現象，與聯社各部門磋商，牽頭統一了各類登記簿，印制《xx縣農村信用社內控管理登記簿一覽表》，發到各網點，統一了制式、規范登記內容和要求，達到了統一規范。

　　（三）認真做好各項稽核檢查工作。

　　1、組織實施了xx年度會計決算真實性專項稽核工作，提前介入，超前運作，組織人力全面進行稽核檢查，確保真實、準確；得到了上級管理部門組織的真實性大檢查的肯定；

　　2、全面完成全年序時稽核工作任務。隨著稽核審計工作的進一步規范，稽核人員進一步加強對新業務的學習，放棄節假日休息時間，全身心投入到序時稽核檢查工作中，集中精力全面完成全縣xx個社（部）的序時稽核工作，對xx個重點單位實施了后續跟蹤稽核審計和二次稽核審計。全年累計發出稽核現場檢查事實確認書xx份，發現存在問題568條，現場糾改223條，限期整改345條，現場處罰xx人次，罰金38000元，發出整改通知書46份，通過后續稽核和各社回執的整改報告看，已基本整改到位。做到扶正糾偏、規范管理、防范風險，并將序時稽核報告及時向聯社領導送閱，使聯社領導全面掌握各信用社制度執行和落實情況，準確做出管理決策，通過強有力監督檢查，進一步促進了各項業務規范健康快速發展。

　　3、根據省聯社的通知要求，組織實施了我縣農村信用社xx—xx年新增貸款的專項稽核工作，進一步掌握了新增貸款質量，促進了信貸管理工作。

　　4、對聯社財務會計部資金清算中心、信息管理部、業務部、風險管理部等部門執行政策、貸款管理、風險防范、規范流程操作等方面進行了稽核審計和審議評價，進一步規范了管理部門的管理及操作行為。

　　5、服務大局，服從上級主管部門的臨時工作調配，積極配合參與各級組織的檢查工作。一是按照辦事處年度決算真實性檢查要求，我縣抽調6人對xx聯社年度決算真實性進行了為期8天的稽核檢查；二是抽調2人利用5天時間對xx聯社原理事長任職期間的經濟責任進行了審計；三是抽調一人參加了省聯社組織對xx聯社為期一個月的年度真實性稽核檢查；四是參加了省聯社組織的對xx辦事處原主任的離任審計；五是抽調4人，利用一周時間，參加了市辦組織對xx聯社的貸款五級分類及冒名貸款稽核檢查；六是參加了市辦事處組織對xx聯社的財務管理的稽核檢查。通過積極參與檢查，進一步鍛煉和提升了稽核人員的稽核檢查水準，拓展了稽核人員的視野，同時，在稽核檢查過程中也學習了兄弟聯社先進的管理經驗和做法。

　　（四）認真做好各項內部審計工作。

　　1、由于今年聯社加大了崗位交流力度，一次提拔交流xx位社（部）主任、部門經理，因此，在聯社領導的重視支持下，稽核審計部集中時間、精力利用一個月的時間，對社（部）主任、部門經理離任及經濟責任進行了稽核審計，對任期內的政策制度執行和責任制履行進行全面稽核審計，給予客觀公正的`評價，全年共實施社（部）主任離任審計xx人次，開展職工離崗審計xx人次，作到了離崗必審計。

　　2、認真實施財務審計工作。根據聯社審計委員會安排，按季組織對全縣信用社財務制度執行情況進行稽核審計，集中時間對各社xx年下半年，xx年一至三季度財務管理情況，費用列支的真實性和合規性進行了全面審計，進一步促進和規范了農村信用社財務管理行為。

　　3、按照聯社安排，組織實施對聯社后勤管理工作進行了審計，通過審計，暴露出了后勤管理中存在的薄弱環節，對進一步加強和規范后勤管理工作起到了積極的促進作用。

　　（五）及時準確報送“1104”工程報表，按月準確上報，按季做好監管核心指標分析和監管評級打分，準確預測經營風險。為健全和完善農村信用社的風險監管體系，實現對農村信用社的持續、分類監管和風險預警。一是加強與業務、風險、財務和信息等部門的溝通配合，報表人員加班加點、認真細致，從未出現數據差錯，保證了報表的真實性、準確性和及時性，得到了安康銀監局的好評。二是按照全新的商業銀行監管核心指標口徑，按季對資本充足狀況、資產質量狀況、盈利狀況和流動性狀況等四個方面23個風險監測指標、70個輔助指標進行計算分析和預警，并計算出監管評級得分，為聯社組建農村合作銀行提供了詳實的指標數據，為領導經營決策和風險管理提供了有效理論依據。三是按照安康銀監分局要求，準確、及時、真實報送《日常監管事項報告》，雙周五定期報送，從未間斷和出現任何披露。

　　（六）認真落實督辦各級檢查的整改工作。各級各部門都加大了管理力度，因此，組織的檢查比較頻繁。據不完全統計，銀監、人民銀行及行業主管部門共檢查10余次，審計、公安、稅務等其他部門共檢查也近10次。一是積極配合，認真做好接待工作；二是認真組織落實整改工作，按照各檢查組檢查提出存在的問題及要求積極監督落實好整改。

　　二、稽核審計工作特點

　　（一）領導重視。聯社理事會、聯社領導高度重視支持本單位的稽核審計工作，一是加強領導，協調、指導稽核審計工作，聯社班子在分工時，確定由年富力強、有多年稽核工作經驗的副主任分管稽核審計工作；二是在我縣信用社人員非常緊缺的情況下，抽調政治可靠、業務素質強的骨干力量充實稽核審計隊伍；三是聯社理事長、主任、監事長、分管領導親自安排、過問、督辦稽核審計工作，從稽核審計工作安排意見、稽核審計項目、稽核審計報告等都要擠出時間審閱和批示，確保了稽核審計工作質量。

　　（二）責任明確。隨著崗位的交流調整，人員的充實，針對人員編制及時制訂《稽核審計部工作職責》、《稽核審計部工作制度》、《稽核審計部崗位職責》等，詳細制訂了每個崗位每個人的崗位責任制，明確各崗位的分工和責任，確保了即分工負責又團結協作的稽核審計工作新格局。

　　（三）考核到位。建立健全各種考核機制，制訂《稽核審計考核辦法》，實行按月、按年對信用社的經營真實性、內控制度執行、合規守法經營、規范操作等方面進行考核。同時，制訂《稽核審計部崗位考核辦法》，實施按月對稽核人員崗位職責履行情況的嚴格考核機制，宏揚了正氣，教育鞭策了后進。

　　（四）工作有序。由于領導重視，稽核審計工作超前運作，安排得當，年初有安排，季度有分段實施部署，月度有評比考核，使稽核審計工作的開展忙而不亂，有條不紊、規范有序進行。

　　（五）常抓不懈。內部稽核審計工作是為領導提供正確決策和業務經營保駕護航的清道工，不能有絲毫的松懈和馬虎，因此，稽核審計工作自覺作到常抓不懈，堅持常年作好常規序時稽核不斷當，確保序時稽核時間的延續性；結合年度工作整體安排抓好各類專項稽核審計工作不放松，確保單項重點工作安排到哪，稽核審計工作同步到位。

　　（六）初顯成效。由于領導重視抓部門，部門重視抓落實、抓稽核檢查，信用社的內部管理工作有了明顯轉變，正在逐步走向科學化、制度化、規范化。

　　三、存在不足及稽核審計工作設想

　　一年來，稽核審計工作在上級主管部門的正確領導下，在聯社理事會、聯社領導的重視支持下，分管領導的親自指揮督戰，工作穩步有序推進，部門全體員工克服種種困難，放棄節假日的休息時間，加班加點工作在一線，實現了既定的目標任務。但工作還存在有不足之處：一是由于部門人員大多數時間都在各信用社稽核檢查，回到單位的時間也不統一，所以組織學習的時間相對較少；二是由于人員少，稽核檢查只能單兵作戰，時間要求又較緊，加之檢查的內容全面，難免有顧此失彼現象；三是一人稽核審計不符合有關規定，容易出現差錯等。

　　xx年工作設想。積極探索以風險為導向的內部控制稽核審計方法，推動內部稽核審計由合規性稽核審計向風險管理稽核審計轉變，進一步促進我縣農村信用社依法合規經營，穩健發展。一是積極圍繞農村合作銀行的組建工作，認真做好業務經營真實性以及各類風險控制環節的稽核審計；二是在加大內部稽核審計的同時注重加強各類風險管理的外部稽核審計，如：定期實施對存貸款客戶的核對、走訪、調查、了解工作。進一步了解被稽核審計對象對各類風險控制環節的管理狀況；三是注重常規序時稽核和各種專項稽核審計并重的原則，將序時稽核分解為各類專項稽核，便于集中精力全面徹底的對被稽核審計事項進行稽核審計。

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