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2024年最新車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式及常識(shí)
在國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)，人保、平安及太保所占的市場(chǎng)份額位居前三，但隨著天平車險(xiǎn)、眾誠(chéng)車險(xiǎn)等專業(yè)車險(xiǎn)公司的發(fā)展壯大，車險(xiǎn)的市場(chǎng)集中度進(jìn)一步降低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將愈發(fā)激烈。下面是小編為大家分享2024年最新車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式及常識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式
交強(qiáng)險(xiǎn)
6座以下基礎(chǔ)費(fèi)用是950元/年，6座以上基礎(chǔ)費(fèi)用是1100元/年。
根據(jù)上一年的行車事故決定第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，費(fèi)率浮動(dòng)范圍大概在-10%至100%之間。即沒有理賠過(guò)可優(yōu)惠，有理賠過(guò)會(huì)增加保費(fèi)，首次出險(xiǎn)不加費(fèi)。
車損險(xiǎn)
保費(fèi)計(jì)算公式：車損險(xiǎn)保費(fèi)=（基礎(chǔ)保費(fèi)+車輛購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率）×優(yōu)惠系數(shù)，或[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。
基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率根據(jù)車輛座位數(shù)和車齡確定。例如，6座以下汽車，0~1年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)630元，費(fèi)率1.5%；1~4年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)594元，費(fèi)率1.41%。6~10座汽車，0~1年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)756元，費(fèi)率1.5%；1~4年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)713元，費(fèi)率1.41%。
車輛購(gòu)置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂的同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格（含車輛購(gòu)置稅）確定。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
保費(fèi)計(jì)算公式：車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率。
保險(xiǎn)公司不同，保額不同，保費(fèi)也不一樣。
車上責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）
保費(fèi)計(jì)算公式：車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率×座位數(shù)。
與選擇的保險(xiǎn)公司和保障額度掛鉤，常規(guī)是每個(gè)座位保額1~5萬(wàn)，司機(jī)座位每1萬(wàn)額度40元保費(fèi)，其他座位每1萬(wàn)額度25元保費(fèi)。
不計(jì)免賠險(xiǎn)
保費(fèi)計(jì)算公式：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×20%。
車險(xiǎn)常識(shí)
車險(xiǎn)分類
車險(xiǎn)分為強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）和商業(yè)保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)是法定保險(xiǎn)，全國(guó)統(tǒng)一條款和費(fèi)率，只要車輛上路，就必須先投保強(qiáng)制保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)則可根據(jù)車主需求選擇投保。
保險(xiǎn)責(zé)任
交強(qiáng)險(xiǎn)主要賠償交通事故中的受害方，包括人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，但賠償金額有限。
商業(yè)車險(xiǎn)則包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、座位險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種，可分別賠償車輛損失、第三方損失以及車上人員傷亡等。
費(fèi)率浮動(dòng)
車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)根據(jù)車輛的使用情況、出險(xiǎn)記錄等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。例如，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)根據(jù)上一年的行車事故情況決定第二年的保費(fèi)費(fèi)率；車損險(xiǎn)則是費(fèi)率浮動(dòng)的險(xiǎn)種，車主在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)和理賠的情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
投保建議
車主在選擇車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己的車輛情況和駕駛習(xí)慣進(jìn)行選擇，確保保障全面且保費(fèi)合理。
同時(shí)，車主應(yīng)注意遵守交通規(guī)則，減少出險(xiǎn)記錄，以降低車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率。
汽車保險(xiǎn)知識(shí)：
車輛損失險(xiǎn)
負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。 這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種， 您需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。第三者責(zé)任險(xiǎn)為國(guó)家規(guī)定的必保險(xiǎn)種。撞車或撞人是開車時(shí)最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來(lái)賠償他人的損失。
全車盜搶險(xiǎn)
負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車輛實(shí)際價(jià)值的80%的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙，則只能得到75%的賠償。
車上責(zé)任險(xiǎn)
負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。
無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)
投保車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果， 對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠。
車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)
承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠。
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。
車輛停駛損失險(xiǎn)
保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：
(1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償;
(2)全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償;
(3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。 本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)。
最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。
自燃損失險(xiǎn)
對(duì)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。
新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠 償責(zé)任。 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只有在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。 辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。
這是97年后才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80%;負(fù)主要責(zé)任賠85%;負(fù)同等責(zé)任賠90%;負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
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