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融資租賃公司融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)的模式
融資租賃作為一種金融服務(wù)方式,在經(jīng)營理念上與一般商品貿(mào)易存在巨大的差異。融資租賃作為一種債權(quán)融資方式,經(jīng)營理念上必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制第一的原則,即必須在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下來謀求業(yè)務(wù)的發(fā)展。以下是小編為大家收集的融資租賃公司融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)的模式,希望能夠幫助到大家。
融資租賃公司的融資產(chǎn)品是如何設(shè)計(jì)的?其中的幾種模式有哪些呢?
租賃資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓主要有四條渠道:
一是租賃資產(chǎn)協(xié)議轉(zhuǎn)讓;
二是租賃加上信托,即把信托機(jī)制引進(jìn)來,這實(shí)際上是融資租賃公司與租賃資產(chǎn)應(yīng)收租金為標(biāo)的,信托公司發(fā)行融資租賃公司收益權(quán);
三是租賃加保理模式;四是租賃資產(chǎn)證券化。
一方面,融資租賃交易發(fā)展有利于拓寬融資租賃公司融資渠道,另一方面,也有利于增強(qiáng)融資租賃公司的流動性和抗周期能力。
剖析一下租賃資產(chǎn)的幾大特點(diǎn):
1、融資租賃資產(chǎn)疊加了出租人、承租人等的雙重和多重信用
通常銀行在給租賃公司融資時,已經(jīng)考慮了承租人和出租人的信用,同時還會疊加供應(yīng)商回購擔(dān)保信用,疊加擔(dān)保公司或抵押物信用等,融資租賃資產(chǎn)疊加了那么多的信用,其風(fēng)險(xiǎn)顯然已經(jīng)鎖定。
2、融資租賃資產(chǎn)疊加了債權(quán)和物權(quán)的雙重權(quán)益
融資租賃和銀行同樣達(dá)到為客戶融資的目的,但是不同的是銀行僅僅只獲得債權(quán),而融資租賃公司不僅獲得債權(quán),同時也獲得物權(quán)。一旦企業(yè)破產(chǎn)清算,融資租賃公司可以回收屬于自己的租賃物進(jìn)行變現(xiàn),有效的保證了自己的安全。
3、融資租賃資產(chǎn)分離了所有權(quán)和使用權(quán),受法律雙重保護(hù)
租賃資產(chǎn)在租賃期間分離了所有權(quán)和使用權(quán),如果承租人將不屬于自己的資產(chǎn)去處置和變現(xiàn),就不是一般的經(jīng)濟(jì)糾紛和民法的范疇,而是適用于刑法范疇,所以融資租賃業(yè)務(wù)更能保障出租人的利益。
4、融資租賃為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),非虛擬經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)
美國次貸危機(jī)時,最保值和堅(jiān)挺的資產(chǎn)是融資租賃公司的飛機(jī)、船舶等資產(chǎn),究其原因就是融資租賃是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融工具,因此,融資租賃資產(chǎn)交易能保障交易的真實(shí)性和安全性。
5、通用性較強(qiáng)的融資租賃資產(chǎn)更能變現(xiàn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
融資租賃公司更青睞于飛機(jī)、船舶、醫(yī)療設(shè)備、工程機(jī)械等,因?yàn)槠渥儸F(xiàn)能力強(qiáng),一旦發(fā)生壞賬,將設(shè)備可以迅速處置,保證安全。
6、由于加速折舊效果,融資租賃資產(chǎn)通常保值
通常融資租賃期限都遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于設(shè)備的正常折舊時間,盡管融資租賃資產(chǎn)出現(xiàn)壞賬會導(dǎo)致機(jī)會成本加大,但是設(shè)備快速折舊中的保值功能最終會降低殘值處置時的損失。鑒于以上特性,所以我們可以說租賃資產(chǎn)交易是融資租賃公司的創(chuàng)新發(fā)展的助推器。
拓展:外商投資融資租賃公司的設(shè)立條件是什么
世界格局正在悄悄的發(fā)生變化,我國市場影響力正在一步步擴(kuò)大。蘋果公司CEO庫克曾說過,中國市場是我們必須要重視的,他3年內(nèi)五次訪華,可見其對中國市場的重視!近年來,很多國外企業(yè)在我國投資融資租賃行業(yè),中國市場正在吸引著他們,那么外商投資融資租賃公司的辦理?xiàng)l件以及流程是什么呢?
一、申辦條件
1。、外國投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬美元;
2、外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)注冊資本不低于1000萬美元;
(二)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。
(三)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員,高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
3、設(shè)立股份有限公司的,公司注冊資本的最低限額為人民幣3千萬元,其中外國股東購買并持有的股份應(yīng)不低于公司注冊資本的25%。
二、經(jīng)營范圍
1、融資租賃業(yè)務(wù)
2、租賃業(yè)務(wù)
3、向國內(nèi)外購租賃財(cái)產(chǎn)
4、租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修
5、租賃交易咨詢和擔(dān)保
6、經(jīng)審批部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)
三、申請材料
1、申請書;
2、投資各方簽署的可行性研究報(bào)告;
3、合同、章程(外資企業(yè)只報(bào)送章程);
4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明(復(fù)印件)、法定代表人身份證明(復(fù)印件);
5、投資各方經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近一年的審計(jì)報(bào)告;
6、董事會成員名單及投資各方董事委派書;
7、高級管理人員的資歷證明;
8、工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;
9、申請成立股份有限公司的,還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。
四、許可程序
1、設(shè)立外商投資租賃有限責(zé)任公司,應(yīng)按照以下程序辦理:
由投資者向擬設(shè)立企業(yè)所在地的省級商務(wù)主管部門報(bào)送上述材料,省級商務(wù)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的,頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》,不予批準(zhǔn)的,應(yīng)書面說明原因。省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)外商投資租賃公司設(shè)立后7個工作日內(nèi)將批準(zhǔn)文件報(bào)送商務(wù)部備案。
2、設(shè)立外商投資租賃股份有限公司,應(yīng)按照以下程序辦理:
(一)申請人向其省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市政府主管部門提交設(shè)立公司的申請書、可行性研究報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告等文件。
(二)上述文件經(jīng)主管部門審查同意后,由主管部門轉(zhuǎn)報(bào)省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市商務(wù)主管部門。上述文件經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市商務(wù)主管部門核準(zhǔn)后,發(fā)起人正式簽定設(shè)立公司的協(xié)議、章程。
(三)發(fā)起人簽定設(shè)立公司的協(xié)議、章程。報(bào)省、自治區(qū)、直轄市商務(wù)主管部門審查同意后,報(bào)對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部審查批準(zhǔn)。商務(wù)部在4、5日內(nèi)決定批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。
3、設(shè)立外商投資融資租賃公司:
應(yīng)由投資者向擬設(shè)立企業(yè)所在地的省級商務(wù)主管部門報(bào)送申請材料;省級商務(wù)主管部門應(yīng)將初審意見上報(bào)商務(wù)部;
商務(wù)部應(yīng)自收到全部申請文件之日起45個工作日內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定,批準(zhǔn)設(shè)立的,頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》,不予批準(zhǔn)的,應(yīng)書面說明原因。
4、已設(shè)立的外商投資企業(yè)申請從事租賃業(yè)務(wù)的:
應(yīng)當(dāng)符合上述條件,并按照第一項(xiàng)規(guī)定的程序,依法變更相應(yīng)的經(jīng)營范圍。
五、承諾時間
申請材料不齊全或者不符合法定形式的,當(dāng)場或者在五日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的內(nèi)容,逾期不告知,自收到申請材料之日起即為受理。
審批機(jī)關(guān)自受理申請之日起45個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
說了這么多,想必朋友們都已了解很多了!融資租賃行業(yè)目前來講做中外合資的企業(yè)比較多,當(dāng)然了純外資、純內(nèi)資也有一部分,看您經(jīng)營業(yè)務(wù)方面的!
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