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項目融資固定資產貸款與流動資金貸款
在日常生產經(jīng)營過程中，難免會遇到資金周轉不過來的情況，這時候就需要申請貸款來解決資金缺口的問題。以下是小編為大家整理的項目融資固定資產貸款與流動資金貸款相關內容，僅供參考，希望能夠幫助大家。
【項目融資】固定資產貸款：
綜述：
固定資產貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。
貸款條件：
經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，均可以作為借款人向銀行申請固定資產項目貸款。但首先應具備以下條件：
1.在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產貸款，須持有進口證明或登記文件。
2.信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關規(guī)定。
3.能夠提供合法有效的擔保。
同時，擬使用貸款的固定資產投資項目必須具備以下條件：
1.符合國家產業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。
2.具有國家規(guī)定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運輸、煤炭項目 35%以上 ，鋼鐵、郵電、化肥項目 25%以上， 其他項目 20%以上 。
3.需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件
應具備的條件:符合國家產業(yè)、產品布局和投資項目審批程序，可行性研究經(jīng)權威部門論證；符合國家產業(yè)布局政策、財政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設計標準和參數(shù)；符合人民銀行和銀行信貸管理規(guī)定、銀行評估參數(shù)；借款人的主要財務指標、項目資本金來源及比例符合國家和銀行規(guī)定。
【項目融資】流動資金貸款：
綜述：
流動資金貸款是為滿足客戶在生產經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的本外幣貸款。
按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1.臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內,主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動資金貸款：期限3個月至一年(不含三個月，含一年)，主要用于企業(yè)正常生產經(jīng)營周轉資金。
3.中期流動資金貸款：期限一年至三年(不含一年，含三年)，主要用于企業(yè)正常生產經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。
貸款條件：
1.借款人應是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記注冊、具有獨立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。
2.遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內生產、經(jīng)營。
3.經(jīng)營管理制度健全，財務狀況良好，資產負債率符合銀行的要求。
4.具有固定的生產、經(jīng)營場地，產品有市場，生產經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。
5.在銀行或銀行的代理機構開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領有當?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力。
6.應經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。
7.除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%。
申請中期流動資金貸款的企業(yè)還須同時具備以下條件：
1.按銀行信用等級標準評定為A級以上的企業(yè)；
2.規(guī)模較大，生產經(jīng)營活動正常，資產負債率低于70%；
3.產品有市場，近三年產銷率在95%以上；生產經(jīng)營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；
4.不擠占挪用流動資金搞固定資產投資。
首先借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。(若為新開戶企業(yè)，應按有關規(guī)定，先與銀行建立信貸關系。)一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：
1.借款人及保證人的基本情況。
2.經(jīng)會計(審計)部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。
3.企業(yè)資金運用情況。
4.抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。
5.擬同意保證的有關證明文件。
6.項目建議書和可行性報告。
7.銀行認為需要提供的其他資料。
兩者的區(qū)別：
資產定義：固定資產一般是指企業(yè)的房屋、建筑、機械、運輸工具等等；流動資產是指企業(yè)在目前可以變現(xiàn)或者運用的資金。
用途不同：固定資產貸款是通過購買固定資產來幫助生產運營。而流動資金貸款是直接作用于企業(yè)的日常生產運營，二者的用途有所區(qū)別。
期限不同：固定資產貸款期限：1-5年中期貸款或5年以上的長期貸款；流程資產貸款期限：一年以內的短期貸款和一至三年的中期貸款。
審核方式：固定資產貸款審核方式：逐筆申請逐筆審核。流動資金貸款審核方式：逐筆申請逐筆審核或在銀行規(guī)定時間及限額內隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度。
還款來源：固定資產貸款還款來源：項目竣工驗收投產后的營收的現(xiàn)金或者企業(yè)自有資金。流動資金貸款還款來源：主要是企業(yè)自身的營業(yè)收入。
風險大�。汗潭ㄙY產貸款風險：外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風險較大。流動資金貸款風險：主要集中在借款人、擔保人或抵（質）押的風險。
收益區(qū)別：固定資產貸款收益：長期、穩(wěn)定收益。流動資金貸款收益：短期和中期收益。
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