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    張非凡經(jīng)手的這筆批量貸款業(yè)務(wù)，是很常見的“1+N”業(yè)務(wù)模式，即一家龍頭企業(yè)擔保加多下游單位申貸的合作模式，近年來在銀行業(yè)比較流行。    

    在這個案例中，天禽養(yǎng)殖社與下游的養(yǎng)殖戶簽訂飼料供貨合同，養(yǎng)殖戶負責養(yǎng)殖白羽肉食雞，然后養(yǎng)殖社最后以合同價格收購養(yǎng)殖戶的雞。    

    由于肉食雞的生長周期在38-42天，若超過期限無法售出，每日飼料、人工等損耗費用巨大，而養(yǎng)殖社通過合同回購方式，大量節(jié)約了養(yǎng)殖戶的成本，同時也讓養(yǎng)殖戶心無旁騖的養(yǎng)殖。    

    養(yǎng)殖社也通過規(guī)模化運營，從而在上游飼料廠、下游的食品加工廠獲得了一定議價空間，從而賺取中間利潤。這個模式若運營得當，是一個前景十分光明的項目。    

    王沖一邊分析業(yè)務(wù)模型，一邊測算這筆貸款的利潤空間，以便于給出一個合理的貸款定價，既要保證養(yǎng)殖戶獲得足夠的利潤，又要讓投放的貸款有個不錯的收益。他認為，通過投放流動資金經(jīng)營貸款，能夠讓客戶和銀行實現(xiàn)雙贏，才是銀行和客戶之間和諧生存之道。    

    通過幾筆貸款資料分析，王沖得出了業(yè)務(wù)模型的關(guān)鍵核心點，一是養(yǎng)殖成本與利潤，二是擔保企業(yè)的擔保能力，主要風險點則是家禽類的疫情控制、用款單位的現(xiàn)金回流情況，這些東西，光靠紙面分析是無法得出結(jié)論的，需要到現(xiàn)場進行的調(diào)查后才能確定這筆貸款能否達到投放條件。    

    幸虧有王沖指導和幫忙，當所有調(diào)查報告初稿準備完，已是深夜十一點，為了表達謝意，張非凡非要請王沖吃宵夜，王沖擺手拒絕了，“宵夜就免了，你的首要任務(wù)是回家補覺，明后兩天去做現(xiàn)場調(diào)查，任務(wù)艱巨著呢。等這筆貸款投放出去，發(fā)了獎金你請我吃也不遲。”    

    次日上午，兩人來行里匯合，正準備出門時，顧天德破天荒的來到了信貸二科，“小張啊，天禽養(yǎng)殖社的那筆貸款準備的如何了？”張非凡恭敬道，“王沖主任正準備帶我去做現(xiàn)場調(diào)查呢。”    

    顧天德看了一眼王沖，“做信貸嘛，講究盡職免責，貸前調(diào)查是比較重要，一定要好好去做，王沖，上午十點有個信貸經(jīng)營分析會，你就不用去了。”    

    王沖說其中有幾筆業(yè)務(wù)是我做的，按規(guī)矩還是要去的。    

    “王沖啊，你現(xiàn)在是信貸二科領(lǐng)導，是管理職位，不能所有事情都沖在第一線，有些時候要講究管理和業(yè)務(wù)之間的平衡。”    

    王沖說，“這么多年已經(jīng)習慣了跟客戶打交道，少開一些形式主義會議，咱們支行的業(yè)務(wù)效率能提升一大截。”    

    顧天德繃著臉道，“我再問你一遍，是客戶重要，還是我的會議重要？”    

    王沖最受不了就是顧天德跟他擺出一副行長的架子，可是前兩天林天華特意叮囑他，做事情要講究方式方法，有些流言蜚語傳到他耳朵里，終究是不好的，于是只得道，“當然是領(lǐng)導的會議重要。”    

    顧天德冷哼一聲，“知道就好！”說罷負手走出了信貸二科。    
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