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    民間借貸利息高，但成交很快，雙方講好價錢就能成交，而官府推行的青苗貸，辦起來手續(xù)麻煩，流程復(fù)雜，一群胥吏趁機吃拿卡要，雁過拔毛。

    急著種田的農(nóng)民哪有時間和這些胥吏耗，只能任由對方盤剝，無形中增加了負(fù)擔(dān)。

    而青苗貸雖然比一般的民間借貸利息低，但實際上也不低，農(nóng)戶借了青苗貸，若收貨時豐收倒還好，若遇到歉收，立刻倒霉。

    而在農(nóng)業(yè)時代，若沒有完善的水利設(shè)施，種地完全就是靠天吃飯，雨下多了不行，下少了也不行，無數(shù)農(nóng)戶因為天災(zāi)導(dǎo)致歉收，從此背上一屁股債。

    最關(guān)鍵的是，并非所有農(nóng)戶都有借貸開展農(nóng)耕的需求，而王安石為了推行變法，不顧一切反對意見，強行搞攤派、定指標(biāo)，甚至規(guī)定各州縣必須完成規(guī)定的放貸額度。

    如此一來，各地方官府便堂而皇之搞攤派，一級壓一級，層層攤派的結(jié)果就是農(nóng)戶們無論貧富，一律都要“奉旨借貸”。

    地方官府增加了收入，胥吏們從中撈足了油水，只有那些本該為青苗法保護(hù)的農(nóng)戶，硬是被青苗法弄得破產(chǎn)。

    所以，本意是利民貸的青苗貸，實行之后變成“禍民貸”，這是宇文溫要引以為戒的教訓(xùn)。

    他要在河南地區(qū)推行青苗貸，卻不打算以行政手段強制推行，因為他不相信各地地方官府的節(jié)操，所以依靠的是“有活力的民間組織”——日興昌柜坊。

    宇文溫對日興昌柜坊“從業(yè)人員”的節(jié)操有信心，他認(rèn)為靠日興昌來放青苗貸，至少要比靠各級地方官府放貸可靠得多。

    而且有了這個白手套，辦起事來很方便，在放貸時盡可能減少中間環(huán)節(jié)，讓柜坊和有借貸需求的農(nóng)戶直接打交道，避免對方被盤剝，不會為此增加更多負(fù)擔(dān)。

    宇文溫的構(gòu)想很豐滿，但現(xiàn)實很骨感：日興昌在河南沒有根基，一上來就把攤子鋪那么大，抗壓能力很弱，一不留神就要倒霉，到時候連帶著他都要倒霉。

    但宇文溫還是要推行青苗貸，他就是要和那些民間高利貸競爭，而官府放貸-公廨錢，暫緩。

    日興昌在山南已經(jīng)推出青苗貸業(yè)務(wù)，效果不錯，有了豐富的經(jīng)驗，所以在河南開展放貸業(yè)務(wù)，有很強的可操作性，但宇文溫知道，青苗貸那一分到二分的利還是太高了。
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