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    銀子……數不清的銀子……

    朱棣終于明白這錢莊的意義所在了。

    他深吸一口氣，腦海里無數的念頭掠過。

    此事若是能成，這可遠比掙百萬兩銀子有意義得多。

    只是……

    朱棣凝視著張安世道：“中間是三厘的利差，三厘固然不多，可朕在想，那些借了錢莊銀子的人，若是還不上，怎么辦？”

    對于這個問題，張安世自也是早就想到了，便道：“這個容易，所以借貸，都有抵押物，現在可接受的，乃是田產、土地、宅邸。將來臣還會想辦法，再擴大一些新的抵押物出來。所以……無論怎么樣，錢莊都不會虧。”

    朱棣詫異地道：“抵押物？土地？”

    張安世道：“對，而且在估價的時候，往往這抵押的價格都是按最低價算，因此……若是連如此低息的錢都不還，這抵押物被錢莊收走，對方也無話可說了。”

    朱棣皺眉：“若是如此……豈不是……”

    朱棣畢竟是皇帝，不是純粹的商賈，他算術不好，所以此時要理解張安世的意思，就必須大腦高速運轉。

    他道：“如此一來，便只有那些有地的百姓，才可借錢，那些沒有土地的，反而是最需借錢的百姓，恰恰一文錢也借不出？”

    張安世笑了：“陛下，這就是其中最玄妙的地方。朱……空空和尚的話，陛下聽說過吧？那些地方上的大戶人家，借貸給尋常百姓的錢利息是極高的，一年讓多還三成、五成，都算是有良心的，除此之外，還有九出十三歸，有驢打滾。陛下是否想過，為什么他們敢要這樣的高價？”

    朱棣默不作聲，只定定地看著張安世，等待張安世的答案。

    張安世道：“臣讓人去查訪過，就算上元縣的劉家村，此村有兩家大戶，占了村中幾乎五成以上的土地，又有七十三戶，是尋常的農戶，他們家里都有一些薄田，多則十幾畝，少則數畝，剩下的便是佃農了。”

    “這些人為數最多，有一百二十多戶，這一百二十多戶人，幾乎沒有任何的田產，絕大多數都是依附那兩家大戶為生，但凡遇到了災年，尋常農戶種出來的糧食，自己吃都不夠，只能都向這兩個大戶人家告借，而這兩家大戶，又因為彼此世代為姻親，他們借出的利息，都是商量好了的。”

    “可現在不同了，如今這錢莊，可以抵押借貸，就意味著，這個村子里，七十三戶尋常的農戶，在災年時可以借出銀來，可以渡過難關。而那大戶的利息高得嚇人，他們若是多借一些錢，哪怕是七厘，或者黑心一些，十厘的利息，借給那些佃農，也是有利可圖。”

    “陛下，從前能借出錢糧的，只有兩個大戶人家，可現在不一樣了，現在一個村子，理論上便有七十多戶人家，可以成為潛在的借債者，因為他們可以以便宜的利息，拿到資金，因而……最終，那些連地都沒有的佃農，他們固然不可能在錢莊借貸出錢糧來，可借錢糧的對象卻增加了十倍甚至一百倍，這家利息高，鄰村還有許多人有錢糧呢，如此一來……這大戶能做的，要嘛就是將利息降到十幾厘，甚至是十厘之下，要嘛……就一文錢一粒米也別想借出去。”

    朱棣恍然大悟：“原來如此。”

    “有了這些，臣以為……可以大大地緩解土地兼并，除此之外……”

    朱棣目光炯炯地看著張安世，眸光顯得越發的亮，口里道：“除此之外，還有什么？”

    張安世道：“除此之外，錢莊這邊，有了足夠的信用，便可以借此鋪至天下所有州縣。臣甚至已讓一批人，往安南進行試點。不只如此，有了如此多的資金可以調用，將來朝廷遇到了大事，也可向錢莊告借，渡過難關。”

    朱棣對于張安世這后面的話，顯得十分意外，皺眉道：“朝廷辦事，也要向錢莊借錢？”

    張安世道：“這是規矩，陛下可想過，為何大明寶鈔最終淪為如今的境地嗎？根本的原因就在于，濫發無度。這天底下的所有資金，都不是憑空來的，它有源頭。所以一切的出借和收納，錢莊的本質上只是一個工具。工具用的好，則利國利民，而一旦沒有節制，則非要天下大亂不可。”

    “再者說了，這錢莊的錢，借給了朝廷，若是朝廷胡亂花了去，這不還等于是陛下開的這個錢莊，向天下的臣民們借債，背負了債款，然后送給了國庫嗎？如此一來，受益的是朝廷，吃虧的是天下百姓和陛下啊。”

    這一下子，就將事情的本質點出來了，朱棣本就是一個有遠見的人，很是認同地道：“所言甚是，朕竟沒有想通這個關節。”

    張安世又道：“還有一個好處，那就是依靠吸儲，得了如此多的資金，那么陛下……就可以以錢莊為工具，為將來的發放新的寶鈔做準備了。”

    朱棣凝視著張安世：“新寶鈔？”

    張安世點頭：“對，只是這新寶鈔，卻不能再靠寶鈔司來發放。”

    這大明寶鈔說來可笑，是內廷十二監下轄的寶鈔司來印發的，一群宦官，自己發著玩，拿出去流通，說實話，大明寶鈔能堅持到洪武末年才開始大規模的貶值，已算是太祖高皇帝足夠鐵腕了。換做其他皇帝，只怕不出三年就要出事。

    在朱棣期許的目光下，張安世接著道：“新的寶鈔發鈔，必須得以金銀為儲備金，也就是，要確保發出去的鈔，可隨時在錢莊兌換出金銀。只有這樣，它才具備了流通的資格。”

    朱棣若有所思：“你擬一個章程來，朕細細的看看。”

    說罷，朱棣便大笑著道：“這樣看來，這錢莊實在是一箭三雕，好的很。”

    張安世心里卻想，其實還有一個最大的好處，他沒有說呢。

    正規錢莊的出現，若是真的能夠推廣到全天下州府的話，那么整個社會形態，就都會發生根本的改變。

    從前張安世一直弄不明白，為何古代的地主或者士紳們，不愿意將資金投入到生產活動，或者是其他的商業活動中。

    如果說只是單純的商賈低賤，這顯然是說不通的，因為人性本就貪婪，有利可圖，難道就沒有人靠這個牟利？

    后世總是說哪里哪里出現了資本主義的萌芽，可實際上，這萌芽永遠都只是萌芽，無論如何也長不出參天大樹。

    直到張安世真正來到這個世界，了解了這個時代的情況之后，這才知道，自己上一世的所有印象，統統都被顛覆了。

    人們對于地主和士紳的盈利，用的恰恰是后世人的思維方式去思考問題。

    認為他們只是靠天吃飯，而且農業的收益率極低。

    理論上而言，確實是的，可種地能掙多少錢？

    實際情況，絕大多數的大地主和大士紳們，其實壓根就不靠種地盈利。

    你以為他們平日里苦哈哈的靠那點莊稼地，實際上……他們的利潤，其實遠遠超出了商業所帶來的利潤，而且還旱澇保收。

    家里有大量的土地，就可提供一個安穩的環境給子弟們讀書，讀書之后，考功名，哪怕考的不是進士，即便是一個秀才，在本鄉，其實已經算是人上人了。

    豐年的時候，可以大量地囤積糧食。

    而到了災年，就大量的以低得令人發指的價格收購更多的土地。

    不只如此，還可壟斷本鄉、本村的保長、甲長的名額，如此，就有了代縣里征稅和決定誰來服徭役的特權。

    每年大量將錢糧借出去，一年的利潤，至少在五成以上。

    五成是什么概念？那就是十兩銀子，你只需躺在家，兩三年之后，就可得到二十兩紋銀。

    通過出借錢糧，等到連年大災的時候，不但可以囤貨居奇，將重要的糧食、布匹捂在手里，牟取更多的暴利之外。更是通過債務，控制那些災荒中流離失所的百姓。

    表面上，法令不可蓄奴，可在人要餓死的時候，哪怕一文錢不出，給他一天兩頓餿飯，讓對方為伱當牛做馬，人家也要跪下給你磕頭，對你感恩戴德。

    所以傳統印象中，地主和士紳是靠天吃飯，農業的利潤微薄，其實根本是假象，對于農戶和佃農而言，確實是如此。

    可對士紳們而言，實際上……他們所掌握的，是一個暴利的行業。

    這個行業有很高的準入門檻，旱澇保收，利潤驚人，而且在本鄉本縣，都有各種隱形的特權。
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