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    只要不破產，不讓它fdic掏錢出來賠儲戶，反而每年穩定給他送保險費，甚至越送越多，那你和fdic就是好朋友！甚至你搞些違規操作，他們還會出面幫你遮掩...

    基于對銀行破產風險的擔憂，fdic的監管重心，監管方向也就變得清晰了。核心指標只有一條：資產風險比例，risk-based    capital    ratio！

    在這個電子對賬單還沒有出現，信息、數據交互相對原始落后的年月。fdic的審查通常是以年度為單位的，到時間時，他們會派出審計人員，對計劃內各家銀行的資產與風險資產進行統計。

    根據統計結果，他們會將各銀行劃分為五個等級：10%以上為資產情況良好；8%～10%為資本充足；6%～8%為資本不足；2%～6%為資本嚴重不足；2%及以下，為資本極端不足！

    根據加入保險計劃的協議內容，當計劃內的某家儲蓄銀行的風險資產比例跌到2%以下時，聯邦存款保險公司有權直接接管該銀行，并對其進行破產重組。

    通常，他們的處理方式非常簡單粗暴。在當地法律法規允許的情況下，直接將那家資本極端不足的銀行存款與債務，統一打包賣給附近一家資產狀況良好，或者資本充足的銀行。

    這是銀行兼并中，十分常見的，甚至是最為常見的一種方式。而且帶有極強的強制力，對原銀行老板來說，協議規定得清清楚楚，你經營不善，讓風險資本比例跌破了2%，你就自動喪失了對銀行的所有權。

    也就意味著兼并方，根本不需要考慮原老板的意見了，而聯邦存款保險公司又不直接經營銀行，他們只會選擇出售。甚至他們還擔心一時半會找不到“接盤俠”...

    這種情況可謂是一拍即合，毫無阻力地就能完成對另一家銀行的吞并。但這種辦法，在這個年月也不是很常見...

    原因還是那個原因，相對落后的信息傳遞效率。會讓fdic的監管中充滿漏洞，比如未來中國影視圈經常爆雷的陰陽合同，在這年月的美國銀行圈也非常常見。

    在審查來臨前，往往是各家銀行互相借款的高峰期。這些借款會以資本注入的方式進入銀行公帳，作為銀行資本金計入銀行總資產，以求在fdic的審查中，提高自家的風險資產比例。等蒙混過關后，再連本帶利地歸還出去。

    甚至對于一般的小型儲蓄銀行來說，借款需求最多的，往往都是為了應付檢查。這個套路玩多了，fdic也不是傻子。

    年年統計完了，回去定睛一看。一邊是看上去一片欣欣向榮的景象。各家銀行都好有錢啊～人民好富裕啊～
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