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    3．設定目標

    像做任何事情一樣，你需要一個目標才不至于迷失方向。理財也一樣，為自己設定一遠一近兩個目標，比如確定未來20年的奮斗目標和每個月的存款數。這樣你花錢時就會有所顧忌。

    4．強制儲蓄

    每月發薪水后就將其中的一定數目，比如薪水的20％存入銀行，從此絕不輕易動用這筆錢，那么若干年后將會有一筆可觀的財富，如果不這樣做，這筆錢將很容易被花掉，而且你也不會感到生活寬裕多少。千萬不要等到月底看剩下多少錢時再儲蓄，不要一直使用配偶的賬戶或以配偶的名義存款，而使自己沒有任何銀行存款和信用記錄。

    5．分散理財標的

    分散理財的標的可以避免暴漲暴跌，是降低風險最有效也是最廣泛被采取的方式，因為各個投資的標的基本上不會出現齊漲齊落的狀態，所以，當你的理財不是單一，而是變成一種理財的組合后，其組合的投資報酬也就成為了各個投資的加權平均，部分風險也就在個別的漲跌作用下相互抵消了。

    6．分散投資機構

    你可以為你的理財設定一個底線，就是在銀行資金達到多少的時候，便將其中的5萬或者10萬拿來做理財投資，你可以每次買進不同的股票，這樣一來，你不但可以分散理財投資的標的，還可以分散投資的機構。

    7．精明購物

    對于每個人來說實惠的含義各不相同，有人可能是大甩賣時的揀貨高手，有些人則信奉“寧缺毋濫”的購物原則。由于個人收入水平、生活方式的差異，精明二字的解釋也各有不同，所以購物時千萬不要隨大流。要記住，適合別人的不一定適合你。購物要記賬，不管你在何時何地購物，都一定要記下你所花費的每一筆錢。休閑娛樂、交通費用、三餐開銷、應酬花費、購買奢侈品等分門別類地記下來，一個月或是三個月后再來審視你的消費曲線，一來了解你在哪一部分的開銷最大，二來也能調整你的消費行為，這樣才不會在不知不覺中稀里糊涂地漏財。

    8．節流生財

    和開源相比，節流要容易得多，不妨從節約水電費這樣的小事做起，日積月累就會收到聚沙成塔的效果。而且這種節儉的生活方式也非常有利于環保。

    9．儲備應急

    為了應對意外的花銷，平時就要存出一項專門的應急款，這樣才不會在突然需要用錢時動用定期存款而損失利息。

    賺錢和理財，并非單純就是指儲蓄，這種想法明顯已經過時了。

    你如果想自己駕馭金錢，那就需要掌握更加復雜的知識系統。同時，把它當成是改善人生的方法，那么在你的生活中也就沒有什么問題是復雜和困難的了。

    如果說人生是一場旅行，那么，投資理財就是女性朋友人生路上的一次向上登攀。沒有捷徑可走，關鍵的是選對登攀的路。通過閱讀本節內容，沿著財富競賽的跑道，秉承理財的“大道”，昂首理財的“正道”，扼守理財的“要道”，你收獲的就不僅是財富，還有那份打理財富的信心。

    有財力，更有魅力

    卡耐基箴言

    一位財務獨立的女人，在丈夫、孩子、家人與朋友面前都抬得起頭來。

    因為有了足夠的經濟能力，生命才能夠有活力，能夠實現自己的夢想。

    女性爭取財務獨立的目的，其實不是在爭取主權，而是不成為別人的負擔與拖累。別將一生的經濟需求都依賴在一個人身上，有很多女性一生只會運用一種理財方式，就是尋找一張“長期飯票”，認為自己的將來必須依附在先生的身上。但是尋找長期飯票，也有財務風險，除了要考慮飯票的“有效期限”之外，你也要承受靠外表吸引異性的“折舊”風險，婚姻當然不是未來絕對的保障。

    一位女士，她是一位外資公司的秘書，平時的工作就是幫主管處理大小文件。她原本是因為興趣而去研讀意大利語，但是，因為越學越有興趣，從看得懂意大利語，到能看懂意大利電影，最后干脆到意大利旅行度假，都聽得懂意大利人的對話。她后來經由意大利人推薦，協助品牌服飾在歐洲的采購工作，經常往返意大利與亞洲各國，從第二專長中化興趣為工作，她的人生可說是高潮迭起。找出自己的一技之長及培養第二專長，不但能夠讓自己的興趣得到發揮，更可以增強自己的工作實力。

    最近碰到一位女性朋友，她在職場中一直非常努力。已經結婚有孩子的她，在很早之前就開始了自己的理財計劃，但她卻忘不了自己最鐘情的芳療事業。她平常對精油極為喜好，但為了維持家庭的正常生活，她又必須投身于一般的職場，由不同的工作環境來開闊自己的視野。因此她選擇在家庭經濟狀況較好的時候進修國外的芳療課程。

    她不但會自己調配精油，針對身體的狀況做芳療按摩，甚至準備做一位專業的芳療講師。

    或許你曾經投入大量的心血在學習上，但一張漂亮的成績單，恐怕只能陪你度過第一份工作的前一年，甚至在走入家庭后變成幻影。

    女性朋友應該提升自己的專業知識，并且要有能力去表現專長，才能讓自己的生活更精彩。

    因此，女性要成就自己的魅力，經濟的獨立是必由之路，那么，女性如何通過理財成為理財市場一道亮麗的風景呢？

    1．關注理財經

    女性朋友要多關注媒體消息和身邊人的理財經歷，弄清理財工具的風險和收益，了解市場的行情變動和經濟宏觀景象，這樣就可以適當評價自身的理財指數，了解對風險的承受能力，進行多種理財組合。與男性相比，女性比較了解家庭生活開支，投資偏向于保守，控制風險能力較強。但保守讓女性拒絕新產品、新理財方式的嘗試；感性的特征，使投資容易感情用事和盲目跟風。

    2．保值成就增值

    理財的前提就是首先要了解自己或家庭的財務狀況、風險承受能力、投資偏好和理財需求。從而根據不同的年齡段調整自己的理財策略。年輕未婚女性一般處于資本原始積累階段，但另一方面，壓迫性的經濟負擔較輕，所以，此時的理財應采取積極進取的策略，增值是主要的理財目標。

    3．防范風險增強自信

    套句股市的話說，理財有風險，投資當謹慎。很多女性朋友在理財時往往不夠自信，害怕承擔理財失敗的后果，因此，很多女性朋友就養成了“重儲蓄、輕投資”的習慣，導致資金長期閑置，本金縮水。

    女性朋友在投資時可以根據日常需求，預留應急準備金，一般為半年的收入以維持生活用度；同時，購買適宜的保險，以應對個人或家庭的中遠期需求，防范和降低不可預測的風險。在做好這些保護性措施后，女性可以根據自身對風險的承受能力來進行有比例的風險投資。當然，多汲取理財知識也是增強自信、投資成功的必經之路。

    4．處理好策略與執行的關系

    有不少女性理財者都存在一種認識上的誤區，她們無意識地將理財的目標與策略、步驟、方法、措施等同了起來，認為自己制定了理財的目標，就等于做好了實施這一目標的策略、步驟、方法和措施。

    正是這種錯誤的認識造成了很多女性沒有執行力，有其始無其終的后果。所以，理財要想成功，正確的目標與有效的執行力缺一不可。許多時候雖有好的理財產品，卻因缺少執行力，最終導致失敗。理財市場產品日益豐富，另一方面，競爭也日益激烈，這就迫切要求我們的女性理財者重新審視自己的角色定位，改變那種“夢想的巨人，策略的高手，執行上的矮子”的角色定位，增強自身的執行力。

    “執行力”是否到位既反映了理財者的整體素質，也反映出理財者自身的角色定位。理財更多的時候不僅僅是制定理財目標與施行戰略，更重要的是必須具備執行力。把自己當企業一樣來經營和管理，講培養執行力堪稱是理財者角色定位的觀念變革。

    新一代的女性要財富，也要美麗，誰說你不能同時擁有美麗、金錢與快樂呢？

    用最少的錢享受最愜意的生活

    卡耐基箴言

    節儉過了度，就是吝嗇。如果形成了非常吝嗇的生活方式，那你的幸福也會受到金錢的拖累。我們既要力求節儉，又要提高自己的生活水平，讓自己享受到生活的樂趣。

    各位女士，要把奢侈當作一種惡習，并且要遠離它。不過，我在告誡大家不要奢侈的同時也要提醒大家，節儉是好的，但是不要吝嗇。如果形成了非常吝嗇的生活方式，那你的幸福也會受到金錢的拖累。

    在生活中，有些人節儉得過了度，已經到了吝嗇的地步。在兩年前，我認識一位中年女士，她就是這樣的人。雖然她的收入相當不錯，但是她一點錢也舍不得花，既不給自己添置衣服，也不到餐館吃飯。她幾乎把自己所有的錢都存了起來。雖然她存了不少錢，但是她的生活是相當單調的，因為她既舍不得花錢去看電影，也舍不得花錢和朋友一起去吃飯。也正因為這樣，她的朋友非常少，大家都不愿意和她往來。

    各位女士，節儉當然是一種很好的習慣，但是如果像上面這位女士一樣，一點錢都舍不得花，生活又有什么樂趣呢？更何況，我們努力地工作，就是想讓自己過上好日子，現在賺了一些錢，卻全部把它們存到銀行里，這不是背離了努力工作的初衷嗎？所以，如果我們過于吝嗇，那就享受不到生活的樂趣了，而且大家都不愿意和你交往，因為大家都不喜歡太吝嗇的人。

    也許有的女士會對我說，卡耐基先生，你現在都把我們搞糊涂了，你在前面告訴我們不要奢侈浪費，現在又提醒我們不要太吝嗇，那么究竟怎樣才是對的呢？你能不能給我們設立一個標準呢？

    各位女士，因為你們的收入、經濟狀況不一樣，我當然無法給出你們一個標準。但是我可以告訴你們一個消費原則，那就是適度的原則。我們既要力求節儉，又要提高自己的生活水平，讓自己享受到生活的樂趣。如果能夠做到這一點，我們就算達到了自己的目標。

    在這方面，《婦女生活報》的副主編拉多·格恩太太做得非常出色。格恩太太的收入相當不錯，但是她是一個節儉的人，從來不亂花錢。不過，她的生活照樣非常精彩。她是如何做的呢？

    在生活中，拉多·格恩太太堅持這樣兩個原則：第一，用最少的錢辦最多的事，絕不讓金錢白白浪費；第二，該花的錢一定要花，一定要提高生活的品質。

    每當月初發薪水的時候，她不像一般的女士那樣，大手大腳地到服裝超市購物，也不像那些吝嗇的人那樣，把所有的錢都存起來。她會先計算好這個月需要花費的開銷，把這個月的薪水留下一部分，然后把剩余的存起來。等做好這個月的收支計劃之后，她嚴格按照計劃執行，絕不亂花一分錢。

    拉多·格恩太太不僅不是一個吝嗇的女士，而且是一個非常講究生活品位的人：她絕不像一般的女士那樣胡亂買衣服，但是她的衣服都是不錯的品牌服裝，穿在身上非常合身；她也不像一般的女士那樣沒有節制地花錢，但是每個周末，她都要帶孩子到餐館吃一頓，有時候還會和一家人聽聽音樂、看看歌劇。在月末的時候，她還會約幾個朋友到咖啡廳喝杯咖啡，并且聊上幾個小時。總之，在大家看來，拉多·格恩太太是一個非常講究生活品位、非常有情調的女士，但是讓人吃驚的是，她的生活花費并不比普通人多，甚至還要節省很多。

    各位女士，看了拉多·格恩太太的例子，你們是不是非常羨慕她呢？在我看來，她不僅是一位非常有品位的女士，而且是一位聰明的女士，因為她能用最少的花費讓自己過上高品質并且快樂的生活。

    當然，很多女士看過拉多·格恩太太的介紹之后仍會非常糊涂，因為她們之中的很多人也是這樣做的，但是卻沒有達到相同的效果。

    在這里，我不妨再解釋一下。拉多·格恩太太之所以能夠用最少的花費過上高品質的生活，一方面和她的精打細算是分不開的，而另一方面，是因為她不是一個非常注重物質生活的人，而是一個非常注重精神生活的人。正因為這樣，她不會和別人進行攀比，花很多錢去買那些奢侈品，從而省下了不少錢。也正是因為這樣，她的生活看起來非常有品位。

    各位女士，吝嗇和奢侈一樣，都是不太好的習慣，它們會影響到你的生活，甚至會扼殺你的快樂。

    做個精明消費潮人

    卡耐基箴言

    有些女士盡管收入不低，但是花錢沒有節制，常常在一個月還沒過完的時候，就已經成了“月光族”。我們的收入無論非常高還是很低，都要留下一些，而不是完完全全地把它花光。多留一些積蓄，對你的人生是非常有幫助的。

    要想讓我們的家庭生活水平提高，僅僅靠增加收入是不行的，并且我們每個人不能隨心所欲地增加自己的收入。我們要學會支配好手中的金錢，讓它們發揮最大的功效，從而讓我們的家庭生活更加美滿。

    女人追求生活質量當然沒有錯，但是并不是高消費才能帶來高品質的生活，這就需要我們有個很好的心態去面對生活，要想過富有的生活，除了會賺錢外，還要善于理財。當自己收入穩定的時候，合理安排開支顯得尤為重要。獲得剩余資金的辦法不在于“開源”，而在于“節流”。只有通過“節流”，才能保證自己和家庭有適當的資金進行投資規劃，進而達到“開源”的目的。

    女人多數是感性的，高興了歡天喜地地購物，見到什么買什么。

    只要自己喜歡。不管有用沒用；心情不好的時候，也喜歡瘋狂購物。

    特別是年輕女性，由于她們多是不曾有過艱辛和磨難的體驗。這就使得她們從象牙塔步入社會之后，雖然擁有一張看似成熟的臉龐，舉止也力圖穩重，但卻依然離不開父母的呵護。而且由于父母所營造的優越生活環境，日漸發達的經濟和開放的信息社會，國際化消費潮流的沖擊，使得年輕的人們越來越為超前的消費觀念所支配，追求奢華和安逸。

    但有時，女性消費的觀念也是很矛盾的，有時精打細算，一分一毫都計較；有時卻一時沖動而買下不少無用的東西。那么到底如何做一個清醒消費的女性，既可滿足購物欲，又不至于花費過度呢？

    1．列出清單

    女人到超市或是百貨公司購物時，看到什么感興趣的，都會不知不覺地放到購物籃內，而真正需要買的，可能只是其中的一兩件物品。解決這問題的方法便是列出購物清單，這不但可以避免漏買東西，還可避免買無用的東西。
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