第五百八十六章 抵押貸款-《明末工程師》
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李興說的印子錢,就是明末出現的一種錢莊業務。這種業務類似于后世的擔保貸款,但利息十分高,借款期限也短。只有一些急需本錢的小攤販會去借這種錢,因為這種借錢借完了能還上的卻不多,最后只有賣兒賣女還錢。
明末的印子錢與其說是一種金融業務,倒不如說是一種掠奪窮人的工具。
鄭開成想了想,猶豫問道:“國公爺的意思是我們用存進來的銀子經營印子錢業務?”
李植說道:“我們的業務看上去像印子錢,但不是做盤剝百姓的印子錢,我們的利息很低。我們要客戶使用房產、田產或者地產抵押,然后把大筆的銀子借給客戶。借款期限可以長達一年、甚至三年。這樣一些缺銀子做買賣的生意人,就可以獲得銀子。”
鄭開成笑道,說道:“我就說國公爺不會做印子錢那樣的折壽買賣。國公爺說的,不太像印子錢,倒有點像當鋪放款!”
明末的當鋪是窮人借錢的常用渠道。所謂“富不離藥鋪,窮不離當鋪”。當鋪有上當、下當之分。上當收取典當者較為值錢的綢緞衣服,金銀首飾,估價給錢。下當則連典當者的破舊衣服、鍋碗瓢盆都收取,每次借給典當者幾十文小錢。
李植笑了笑,說道:“銀行和當鋪看上去像,其實不像。當鋪一般都是針對窮困小民,所以抵押物都是走投無路小民的生活用品。而我們銀行要做貸款業務,則是主要針對有不動產抵押的客人。讓客人把房產、地產或者田產抵押給我們借錢。”
李興托著下巴想了想,說道:“大哥,說實在的。如果缺錢的人擁有房產、田產這種大件,干脆就賣掉籌錢了,不會拿到當鋪或者我們銀行來借錢。”
李植笑道:“我們能吸引百姓做不動產抵押貸款的根本前提,就是我們的利息很低。我們一年只收百分之五,也就是一兩銀子每年收五分的利息。”
“印子錢一個月的利息就高達二錢,我們只要印子錢五十分分之一的利息,當鋪一月利息高達三分,我們只收當鋪七分之一的利息。一年只要五分利息!”
眾人聽到這話,都是眼睛一亮。
李植笑道:“我們利息這么低,就會對擁有不動產的借款者產生極大的吸引力。畢竟臨時去賣房賣田不容易出手,急著用錢的話,田產一下子就可能賣個低價,損失一、兩成的價值。這樣比較下來,缺錢時候找銀行借錢,卻只需要支付極低的利息,相當劃算。”
李興一拍手,突然間眉開眼笑起來,大聲說道:“大哥這銀行我看開得!我們大量吸收客戶的銀子,最不缺的就是錢??蛻舻你y子存在我們銀行里,使用權歸我們。我們把這些銀子以房產、田產和地產抵押的方式低息借出去,就能讓錢生錢!我們的銀行就能盈利了!”
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