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    比如在貸款方式上，各地農村信用聯社的貸款方式除了大體上差不多外在細節上都有差別，最普遍的政策便是個人申請、多戶聯保、責任連帶。

    無論什么政策，從上面到了下面，好的往往都會變成壞的。正是由于這些寬松靈活的政策，秦城各區縣的農村信用聯社便出現了嚴重的爛賬壞賬問題。

    只要有關系有門道，往往是一些內部員工出面做個擔保人，或者找幾個信譽好有實力的擔保人，再準備一些經不起細查深糾的貸款材料，就能很輕松的從聯社貸出一筆錢，少則幾萬多則幾十萬上百萬。

    由于監管不力，沒有追責能力，一些貸款者根本就沒有相應的還貸能力、或者本身就是和聯社內部職工互相勾結騙貸往外撈錢的無信用貸款者，從一開始就打著賴賬的主意根本沒想過還貸。

    還有的更是惡劣的逃債躲債，比如曾經有一個沉迷賭博的貸款人，用家里的一套房子從區里農村信用聯社貸到了七十萬款項，結果到了還款期的時候，那人已經把那七十萬輸了個精光跑路了。信用聯社的人去收房子準備拍賣，才發現那房子被貸款人當成沒有合法效應的“小產權房”賣給了別的住戶，雙方都蒙在鼓里，為此還打起了官司，造成了極其惡劣的影響，也讓國有資產遭到損害。

    歷任的聯社領導或工作人員，出于各種原因，并沒有去清理這些壞賬爛賬，都是想方設法捂蓋子，把這定時炸彈玩成了擊鼓傳花，在誰手里爆炸算誰倒霉。

    于是，這些賬一拖再拖，短則三五年多則十年八年，從而導致了光是一個青牛區，便有差不多一點一點七個億的不良貸款，其中已經確認沒法追回來的爛賬壞賬更是多達八千萬！

    到了今年，上級有關部門決定整頓農村信用聯社，清理壞賬爛賬，于是現任農商銀行的董事長林前明就倒霉了，當然，倒霉的不止他，上上下下的相關人等都感覺要壞事。

    然而這些壞賬爛賬又不能不清理，于是，林前明便給了信貸部主任程麗華尚方寶劍，讓她清理壞賬爛賬。

    程麗華今年三十多不到四十歲，是市里金融系統出了名的能干人、鐵娘子。她著手清理壞賬爛賬后，便下達了命令，那些確認沒法追回的壞賬爛賬先不說，其余的不良貸款，至少要收回來百分之六十。

    也就是說，一千萬的不良貸款，收回來六百萬就算合格。

    試想，光一個青牛區便有一點七個億的不良貸款，除去沒法追回的八千萬，還有九千萬，這九千萬至少要追回百分之六十，那就是五千四百萬。
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