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    “搞房地產的話，資金投入應該會比較大吧？”馬忠義開口問道。

    “資金的話可以從銀行貸款。不過根據(jù)我的計劃,    前期我們還是以囤地為主，附帶著做一些上游產業(yè)鏈。等過個三五年，再開始做住宅。”李衛(wèi)東回答道。

    ……

    改革開放初期，城市住房比較緊張，為了解決職工的住房問題，國家也鼓勵單位自建住房，然后以福利的形式分給職工。

    早起的時候，單位的福利房還有政府的撥款補助，畢竟那個時代的企業(yè)都是國企，利潤都上交給了國家，要蓋房子的時候自然是得跟國家要錢。

    國企所得稅改革以后，企業(yè)可以留下一部分利潤，福利房也演變成企業(yè)出大頭，財政給予一定的補貼；再到后來干脆就是企業(yè)全部出錢，政府不再給予補貼。

    單位自籌資金建福利房，最開始的時候也是全部由企業(yè)出錢，房子建好以后，職工按照級別、工齡、年齡、家庭人口、有無住房等一系列標準進行分房，各單位的條件不同，但總的來說還是吃大鍋飯。

    后來又出現(xiàn)了職工出一部分資金，單位出一部分資金的形式，相當于是職工花很少的錢，就能買到一套房子。

    有些效益不好的企業(yè)拿不出錢來，干脆就讓職工出全款，不過這個全款主要是建筑費用，土地一般還是單位出的，所以建房成本也比商品房低很多，依舊可以算是福利。

    1998年，國務院決定停止實施了四十多年的分配福利房制度，推行住房分配的貨幣化，也就是讓大家買商品房。

    這個政策在1998年7月1日正式實施，在此之前興建的福利房，到了2000年的時候，基本都分完了。進入到二十一世紀以后，房子便成為了中國人一輩子當中最大的一項消費。

    房產歷來是與金融脫不開干系的，一套房子那么貴，不靠貸款的話，怎么能買得起！

    因此早在1992年，國內的銀行就開始了個人住房貸款的業(yè)務，中國第一筆的個人住房貸款，是建設銀行的上海分行，在1992年5月發(fā)放的。

    到了1994年的時候，《住房擔保貸款管理試行辦法》發(fā)布，從按時起房屋貸款在中國有了明確的法律依據(jù)。

    1997年發(fā)布的《個人住房擔保貸款管理試行辦法》，將房屋貸款的最高比例定位70%，當時的貸款年限最高為20年，1999年又上浮到25年，隨后又改為了30年。

    1998年4月，國家正式推出了《個人住房貸款管理辦法》，自此后個人住房貸款全面的開放。

    然而在那個時代，對于絕大多數(shù)人而言，貸款買房卻是不能接受的事情。

    當時的中國人并沒有超前消費的概念，大多數(shù)人還是熱衷于儲蓄。對于普通老百姓而言，提前把后半生的錢花掉買一套房子，簡直是不可思議！甚至很多人覺得，去銀行貸款是一件很丟臉的事情。

    因此早期辦理房貸業(yè)務的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那種敢拼敢闖的性格，讓他們成為中國首批的房奴，也讓他們吃到了商品房的第一波福利。

    除了傳統(tǒng)觀念制約之外，九十年代的時候，個人住房貸款的條件而已比現(xiàn)在嚴苛的多。以當時的貸款標準，普通的老百姓是很難從銀行獲得貸款的。

    舉個例子，當時國內還沒有建立住房公積金制度，但是很多單位會給職工發(fā)放住房補貼，而銀行在審批貸款的時候，就會將申請人有沒有住房補貼，當成是否批準貸款的重要因素。

    如果單位里有住房補貼，那么申請住房貸款就比較容易，而如果單位沒有住房補貼，申請住房貸款就比較困難的。

    再比如，按照當時的規(guī)定，申請個人貸款是需要有償還能力的單位和個人進行擔保，但真正落實的時候，銀行往往只接受單位擔保，而且普通單位還不行，得是機關事業(yè)單位，或者國企，銀行才會認可。民營企業(yè)職工想要獲得貸款，難度非常的大。

    總之按照當時的標準篩選下來的話，大部分人是申請不到住房貸款的。

    國家也意識到貸款標準比較高，但又不能直接降低貸款的門檻，以免造成信貸的風險，于是便在2000年，出臺了《住房置業(yè)擔保管理辦法》，將住房置業(yè)擔保公司合法化。

    有了置業(yè)擔保公司，普通老百姓辦理貸款變得容易起來，這也就成功的刺激了整個房貸的市場。

    最立竿見影的效果就是，《管理辦法》出臺的第二年，溫州炒房團便誕生了。

    如果沒有擔保公司，辦理房貸的資格還跟之前那么嚴格的話，溫州炒房團也沒有那么多資源去炒房。

    沒有了炒房人，房價未必能便宜，但肯要比現(xiàn)在更加理性化。

    也是從《管理辦法》實施以后，貸款買房變得越來越普遍，中國的房地產也開始快速發(fā)展，成為了中國經濟的支柱產業(yè)。
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